*Comment s’y retrouver entre la RAM, le RSI et les autres caisses de sécu pour indépendants ? En fait, en 2019, il n’y a plus de raison de s’en soucier.*

![Recherche en bibliothèque](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/0tXj1D0ns0PPeKXFqcV1t/04feac875e2cea226827f7d31a7e0f49/joao-silas-I_LgQ8JZFGE-unsplash.jpg) Photo : João Silas (Unsplash)

En 2018 a été lancée une réforme qui supprimait le RSI (Régime Social des Indépendants) pour en faire le SSI (la Sécurité Sociale des Indépendants). Sa gestion se rapproche petit à petit du « régime général » (le régime de qui concerne les salariés du privé). Qu’est-ce que ça veut dire si vous vous lancez en indépendant aujourd’hui ?

Après des semaines entières de recherches, au cours desquelles nous avons consulté des journaux stockés sur micro-films pour faire comme au cinéma, nous pouvons vous révéler la façon dont les indépendants sont et seront assurés pour leur régime obligatoire de santé.

En fait, c’est très simple, puisqu’il n’y a que deux cas possibles.

## Vous vous lancez en tant qu’indépendant aujourd’hui

Clarifions les termes :
- __vous lancer en tant qu’indépendant,__ c’est déclarer le début de votre activité. Ça peut être en tant que micro-entrepreneur (le nouveau nom des auto-entrepreneurs), ou en tant que dirigeant d’entreprise sous différents statuts.
- __aujourd’hui,__ c’est n’importe quelle date en 2019. C’est large, sans être flou.

Dans ce cas, vous serez couvert au régime général de la Sécurité Sociale. Vous aurez un compte sur ameli.fr et vous aurez donc les mêmes interlocuteurs que si vous étiez salarié. Attention : les règles sur les indemnités journalières, les cotisations et le régime des retraites restent spécifique aux indépendants.

<DiscoverAlan />

## Vous étiez déjà inscrit en tant qu’indépendant avant 2019

__La partie que vous savez déjà :__ vous êtes peut-être à la RAM, au RSI, au SSI, ou une autre caisse de sécurité sociale pour indépendants. Vous avez fait ce choix au moment de déclarer votre statut.

__La partie que vous saviez peut-être aussi :__ en 2018 a commencé une réforme de la protection sociale des indépendants, les services étant fusionnés petit à petit avec le régime général de la Sécurité Sociale. Ça inclut les caisses d’assurance santé, qui vont progressivement être transférées vers le régime général, jusqu’en 2020. Vous aurez donc aussi un compte sur ameli.fr et tout va fonctionner comme si vous étiez salarié. Ça n’est peut-être pas encore le cas, ces transferts étant effectués petit à petit. Pas de panique : ça va venir.

__La partie où on prend les devants, juste au cas où :__ comme on en parlait sur notre article sur le parcours de soins, changer de caisse de Sécurité Sociale ou de régime peut causer des petits dégâts çà et là. Puisqu’il s’agit d’un changement qui concerne 100% des assurés, on peut s’attendre à ce que les choses soient faites proprement et qu’il n’y ait aucun souci.

Ceci dit, au cas où, il y a deux éléments sur lesquels vous voudrez garder un œil : l’état de votre télétransmission et votre médecin traitant déclaré. Là non plus, pas d’inquiétude : voici plus d’informations sur chacun de ces deux éléments.

- La télétransmission : il est possible que le passage d’une caisse à l’autre casse notre connexion à la télétransmission. Si c’est le cas, il vous suffira de nous renvoyer une attestation de droits de sécu. Dès que vous aurez votre compte sur ameli.fr, c’est un document qui se trouve en deux clics dessus. De là, on rétablira cette connexion et tout fonctionnera comme avant.

![Capture d’écran 2019-07-24 à 13.50.55](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/1VhVtU0GVwQWFEAvNTE0JL/b514f9e3e60d1390b742b3d272bc5a98/Capture_d___e__cran_2019-07-24_a___13.50.55.png) <br>Par exemple, si vous êtes Jean-Michel Jarre, ça ressemble à ça.

- Le médecin traitant : il arrive que le changement de régime fasse perdre l’information de qui est votre médecin traitant. C’est un problème, parce que si vous n’avez pas de médecin traitant déclaré, la Sécurité Sociale juge que vous ne respectez pas le parcours de soins et diminue tous vos remboursements médicaux en conséquence. Si le souci se présente, ramenez votre carte vitale lors de votre prochaine visite chez votre médecin traitant et demandez-lui de se ré-inscrire en tant que tel. De son côté, ça devrait être l’affaire de quelques clics.

Voilà ! On a fait le tour de la question. Si vous en avez d’autres, n’hésitez pas à nous en faire part dans les commentaires : ce blog est là pour vous aider à y voir aussi clair que possible. :)

Recherche en bibliothèque

Indépendants : votre caisse d’assurance santé en 2019

*Mettez pause à ce podcast ou à cette vidéo : on va parler silence, concentration et respect du temps de cerveau de nos collègues et du nôtre.*

![Casque anti-bruits - les bienfaits du silence](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/p8BHZFTDROHoALanK48Wb/63f0bc05f8d66d765481374b24a1c559/malte-wingen-dBwadhWa-lI-unsplash.jpg) Photo : Malte Wingen (Unsplash)

Lorsqu’on passe la porte de nos bureaux, il n’est pas rare qu’on nous fasse une remarque sur le silence et le calme, à peu près constants.

Une étude Ifop, relayée par Challenges en octobre 2018, nous informe que 59% des actifs déclarent être gênés par bruit et les nuisances sonores sur leur lieu de travail. 

Même si les secteurs les plus touchés sont ceux où le bruit est plus intense et continu (les travailleurs et travailleuses de l’industrie et de la construction), la plupart d’entre nous a une idée très claire de quelles nuisances sonores font partie de notre quotidien. Qu’il s’agisse d’un brouhaha de conversations ou d’une ventilation qui a tourné pendant quelques temps : on ressent un véritable soulagement lorsqu’elle s’arrête.

Lorsqu’on voit les répercussions déclarées sur le comportement et sur la qualité de notre travail (72% des interrogés par l’Ifop se déclarent susceptibles d’être plus lents et d’avoir plus de mal à se concentrer au travail), on se dit qu’il y a quelque chose à faire.

On en parlait il y a quelques semaines dans [notre article sur le bien-être au travail](https://blog.alan.eu/bien-etre-travail "Le bien-être au travail - Blog alan") : le silence fait partie de ces leviers sur lesquels nous avons voulu jouer pour favoriser la concentration de chacun et créer un environnement de travail apaisé. 

Aujourd’hui, creusons un peu plus le pourquoi, avant de voir quelques solutions que nous avons appliquées.

## L’impact (sous-estimé) du bruit sur la santé

Lorsqu’on pense aux dangers du bruit, on pense en premier lieu aux oreilles : au-delà d’un certain seuil et pendant une certaine durée, la perte de capacités auditives peut être irréversible. Cette conséquence est bien assimilée, puisqu’on nous la répète généralement depuis l’enfance.

Le chercheur en neurosciences Michel Le Van Quyen nous rappelle, dans [l’émission « La tête au carré » du 20 mars 2019](https://www.franceinter.fr/emissions/la-tete-au-carre/la-tete-au-carre-20-mars-2019 "La tête au carré du 20 mars 2019, France Inter") sur France Inter, que l’ouïe est un sens toujours actif, même pendant le sommeil.  Ça n’est pas sans conséquence sur notre organisme. 

Du point de vue de l’évolution humaine, l’ouïe est le premier sens à nous alerter en cas de danger. Si un son anormal survient pendant notre sommeil, notre organisme libère immédiatement des hormones associées au stress, comme le cortisol, pour nous réveiller et nous préparer à l’action.

Le problème, c’est que l’accumulation de ces hormones est nocive. Elles laissent des déchets dont le cerveau ne peut se débarrasser qu’avec du repos et du calme. Ce nettoyage est critique, puisque ces déchets réduisent les défenses immunitaires et augmentent les risques cardio-vasculaires.

![paul-hanaoka-LcAZcVWsCIo-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3sichAhNCmsRPLkaQuAu5k/ccc127722d3abffde04ea89b33f37916/paul-hanaoka-LcAZcVWsCIo-unsplash.jpg) D’après d’autres études, faire trop de bruit dans certaines circonstances peut vous attirer des ennuis.<br>Photo : Paul Hanaoka (Unsplash)

Rien d’étonnant, donc, au fait que des épidémiologistes observent des corrélations entre le fait de vivre à proximité d’un aéroport ou d’une autoroute et une élévation de la pression sanguine.  C’est d’ailleurs ce que rapporte [cet article passionnant du magazine Nautilus](http://nautil.us/issue/16/nothingness/this-is-your-brain-on-silence "This is your brain on silence - Nautilus"), à lire si vous voulez creuser le sujet. 

Un siècle plus tôt, en 1859, Florence Nightingale, infirmière britannique et pionnière dans l’utilisation des statistiques en médecine, écrivait : « Il n’y a pas de manque d’attention plus cruel, tant à l’égard des malades que des gens sains, que le bruit inutile. »

Elle considérait aussi que le silence était une forme de soin en soi. Là encore, ses affirmations commencent à se vérifier, même si c’est parfois accidentellement. 

En 2006, Luciano Bernardi, un médecin cité dans l’article de Nautilus, se lance dans une expérience pour observer les effets physiologiques produits par la musique. Les résultats sont sans appel : il observe des corrélations directes entre la musique d’une part et, d’autre part, la pression sanguine et les taux de dioxyde de carbone dans le sang ainsi que sa circulation dans le cerveau. 

À l’origine, le silence n’est pas du tout l’objet de cette expérience : il est utilisé comme un état neutre. Pourtant, Bernardi se rend compte que des silences de durée aléatoire insérés entre les morceaux de musique ont leur propre effet. Deux minutes de silence peuvent être au moins aussi relaxantes qu’un morceau de musique qui chercherait à l’être, ou que la période de silence bien plus longue au début de l’expérience.

En 2010, Michael Wehr, un chercheur de l’université de l’Oregon, mène une étude sur des souris. Il se rend compte que, pour le cerveau, le début d’un silence est un évènement aussi important que le début d’un bruit. Non content de nous aider à modeler le bruit en creux (ça fait partie de ce qui nous aide à distinguer des mots dans une phrase, par exemple), le silence est guetté par notre cerveau, comme le signal qu’il peut se mettre dans un état « par défaut ». On pourrait penser qu’une absence (relative) de stimuli constituerait une période d’inactivité pour le cerveau, mais c’est tout le contraire : c’est le moment où il fait le ménage de tous les signaux accumulés, les trie, les assimile et se développe. Ce silence est donc indispensable.

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## Le bruit au travail

Si le bruit est aussi nocif et que le silence est aussi bénéfique, on pourrait presque se passer de s’attarder sur le cas du travail. D’autant qu’on le disait : travailler dans des bureaux n’est pas la pire expérience en la matière. Avec la popularisation des open space au cours des dernières décennies, même les espaces de bureaux sont devenus peu propices au silence.

Dans beaucoup d’open space, il est implicitement  acceptable d’interrompre ses collègues, de téléphoner ou de simplement laisser sonner son téléphone. Michel Le Van Quyen cite la chercheuse Gloria Mark : d’après ses conclusions, la capacité de concentration moyenne en open space est de 11 minutes. Passé ce délai, les employés se font interrompre et il leur faudra 25 minutes pour réussir à se concentrer à nouveau.

À cela vient s’ajouter un autre élément : de plus en plus d’entreprises et de services se battent pour capter notre attention. Ces services sont dans nos smartphones, que  nous consultons plus de 200 fois par jour, nous indique Michel Le Van Quyen. Certains sont indispensables. Nombre de commerciaux, par exemple, se doivent d’être joignables en permanence. Ces distractions sont donc acceptées et normalisées. Cette accumulation de sollicitations incessantes a atteint des proportions telles qu’il n’est pas rare d’entendre des gens vous expliquer qu’ils réduisent volontairement les fonctionnalités de leur téléphone pour qu’il cesse d’être un tel aimant à attention - que ce soit en passant son écran en noir et blanc, en redirigeant les notifications de certains services ailleurs, ou en les coupant complètement.

## Ramener le calme

Chez [alan](https://alan.eu/ "alan - l'assurance santé simple"), nous avons mis en place certaines de ces tactiques pour tenter de préserver notre concentration et éviter une fatigue inutile.

![oneisha-lee-FYR2nFGWxqM-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/61v64JMwbvhgVBIM6jP7xQ/3f73a1156d206e269c0a6252085bdbdf/oneisha-lee-FYR2nFGWxqM-unsplash.jpg) Bonne nouvelle : il n’est pas nécessaire de peindre une énorme fresque au plafond pour obtenir le silence.<br>Photo : Oneisha Lee (Unsplash)

### D’un silence externe...

Le premier choix capital que nous avons fait : adopter une culture de l’écrit. Ça peut n’avoir l’air de rien, mais ça implique énormément de choses. Ainsi, le nombre de conversations, de questions et de réponses échangées dans le bureau, ne dépassent pas le volume sonore des cliquetis de nos claviers. Avec un niveau sonore aussi bas en guise de normale, le volume des quelques conversations orales qui restent s’en trouve naturellement diminué. Ça fonctionne pour la même raison que l’on reste calme dans une bibliothèque qui l’est déjà : on respecte le silence existant.

On peut aussi mentionner le fait que nous sommes adeptes des casques à réduction de bruit active, qui permettent de s’isoler davantage. 

### ...à un calme interne

Vient ensuite un type de silence qui relève plus directement de l’attention. On en parlait plus haut : couper un maximum de notifications pèse énormément dans la balance. À cet effet, l’une des premières étapes lors de l’accueil des nouveaux arrivants est la désactivation des notifications Slack, l’un de nos outils de messagerie interne. Là encore, ça peut ressembler à une petite optimisation quelconque, mais dans une entreprise très à cheval sur la culture écrite, qui a passé la barre des 100 employés et qui continue de recruter ([on dit ça, on dit rien](https://angel.co/alan-25/jobs "Nos offres d'emploi - Angel List")), recevoir une notification à chaque fois que quelqu’un parle d’un sujet qui nous touche serait bien trop envahissant.

Notre façon d’échapper à un environnement qui promeut le « tout, tout de suite » consiste simplement à ramener du différé dans l’équation. On se doute que nos sujets de prédilection ont été évoqués, on imagine qu’on a été notifié et on est sûr que ces notifications ne vont pas disparaître. Le facteur ne passe qu’une fois par jour à horaire fixe et ça ne nous empêche pas de consulter le courrier. En désactivant les notifications invasives, on aura le choix de ne les consulter que lorsqu’on le décidera. 

Évidemment, tout le monde trouvera son propre rythme en fonction de ses besoins et des impératifs de son métier. En contrepartie, on accepte de ne pas forcément recevoir une réponse tout de suite à nos propres requêtes, en respectant le fait que l’attention de nos collègues peut être occupée ailleurs. 

### Ne solliciter que la bonne personne

Une autre optimisation qui s’est mise en place au fur et à mesure dans les équipes a été inspirée des besoins de notre équipe user care, ou service client. 

Concrètement, notre service client travaille principalement par e-mail et par chat. Ce dernier induit nécessairement du direct, mais il existe de nombreux cas où le service client ne peut pas résoudre le problème directement, puisque ça impliquerait d’avoir aussi une casquette d’ingénieur, de designer ou autre.

Nous avons donc instauré un système au sein des ingénieurs où chacun leur tour, pendant une semaine, ils ou elles deviennent « ingénieur d’astreinte », ou eng_oncall. 

Ils ne travaillent plus sur leurs projets mais exclusivement pour le service client - que ce soit pour résoudre les cas épineux qui nécessitent de mettre les mains dans le cambouis, ou pour améliorer leurs outils sur le long terme lorsque la charge de travail se calme. Ainsi, au lieu d’aller perturber le travail de toute l’équipe d’ingénieurs dès qu’il y a un souci, on ne sollicite que la personne qui est là pour ça.

Par la suite, avec la croissance de l’équipe care, nous avons répliqué ce système. Auparavant, lorsqu’un membre du service client avait une question pour ses pairs, il sollicitait toute l’équipe - l’équivalent de rentrer dans une pièce pleine de gens concentrés et de crier « j’ai un problème ! » 

Or, puisque nous recrutons les membres de cette équipe avec l’empathie comme critère essentiel, lesdits membres se rendaient bien compte qu’ils dérangeaient tout le monde, et pouvaient donc être réticents à poser des questions, ce qui freinait considérablement la diffusion du savoir. 

Aujourd’hui, chaque semaine, un membre de l’équipe est « support d’astreinte », ou care_oncall et ne s’occupe que de ça - cette personne ne répond à aucune  question d’utilisateurs pendant ce temps-là. Il est donc impossible de la déranger, puisqu’elle est là uniquement pour vous aider. Point bonus : c’est une excellente façon de progresser rapidement à ce métier, puisque ça implique de se frotter à tous les cas compliqués de l’équipe pendant une semaine et de comprendre comment les résoudre.

D’autres équipes leur ont emboîté le pas et ont dorénavant un référent tournant pour traiter les questions propres à leur expertise.

## Pour finir

Le bruit est une source de mal-être. Éviter d’en infliger inutilement est une bonne façon de prendre soin et de respecter son entourage. Ça peut être en considérant l’attention de chacun avec bienveillance, en concevant des produits de manière à ce qu’ils ne soient pas une pollution pour ses utilisateurs, ou tout simplement en faisant attention de ne pas envahir l’espace sonore de ses collègues lorsque ceux-ci cherchent à se concentrer.

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Casque anti-bruits - les bienfaits du silence

Les bienfaits du silence

Chez [alan](https://alan.eu/), on aime apprendre et grandir. On lit beaucoup (découvrez notre [bibliothèque](https://blog.alan.eu/ma-bibliotheque-de-travail) 📚). On regarde des documentaires et des conférences TED pour emmagasiner de la connaissance sur divers sujets. 

On n’est probablement pas les seuls d’ailleurs ! 

On a sélectionné quelques-unes des conférences TED de référence sur le bien-être au travail et l’avenir de la santé. 

## À propos du bonheur et de la méditation

### La plus longue étude sur le bonheur 😮

<a href="https://www.ted.com/talks/robert_waldinger_what_makes_a_good_life_lessons_from_the_longest_study_on_happiness" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>

Robert Waldinger est psychiatre. Il est également le 4ème directeur de l’étude la plus longue (75 ans) sur le développement de l’Homme et son rapport au bonheur. 

__“ Quel est le but de la vie ? ” __

Cette étude vise à étudier ce qui influence notre bonheur, tout au long de notre vie. Les chercheurs ont suivi 724 individus issus de deux milieux sociaux très différents : 

- Des étudiants d’Harvard; 
- Des adolescents issus du quartier le plus pauvre de Boston. 

__Quelles sont les leçons à retenir des milliers d’informations récoltées ?__ 

La principale découverte, c’est que les relations vertueuses nous rendent plus heureux et en meilleure santé. La célébrité ou la richesse n’entrent pas en ligne de compte. Seules des relations fortes et de longue durée font partie de l’équation du bonheur. 

Au contraire, “la solitude tue au même titre que le tabac et l’alcool”, souligne le chercheur.

En 2017, ils étaient encore 19 en vie à avoir appartenu à  la première cohorte. Parmi les premières recrues, on trouve notamment le Président John F. Kennedy et le directeur de la rédaction du Washington Post, Ben Bradlee. Les femmes étaient exclues de l’étude originelle 🤦‍♀️ . 

### Les bienfaits de la méditation 🧘🏿‍♀️

<a href="https://www.ted.com/talks/matthieu_ricard_on_the_habits_of_happiness?language=fr" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>

Matthieu Ricard est moine bouddhiste, auteur, traducteur et photographe. Il s’est installé dans l’Himalaya il y a plus de 40 ans. Il partage ses réflexions sur la méditation.

Nous cherchons souvent à l’extérieur, en pensant que si l’on possède tel bien matériel, tout ira mieux. Mais la réponse se trouve en nous, selon Matthieu Ricard.  

Nous passons finalement peu de temps à nous questionner sur la façon dont fonctionne notre esprit. La méditation est l’une des pistes sérieuses à explorer pour se reconnecter avec soi et trouver plus de sérénité au quotidien. 

Matthieu Ricard revient notamment sur une analyse scientifique du cerveau de moines bouddhistes ayant pratiqué la méditation des milliers d’heures au cours de leurs vies. 

## À propos de notre mental et de notre gestion du stress 🤯
### Notre santé mentale mérite autant d’attention que notre corps 

<a href="https://www.ted.com/talks/guy_winch_the_case_for_emotional_hygiene" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>

Guy Winch est psychologue et auteur. Dans son TED, il pose la question suivante : 

__“Que faisons-nous pour préserver notre santé mentale ?”__ 

Lorsque l’on est jeune, nous apprenons à prendre soin de notre corps : se brosser les dents, soigner une blessure, se laver les mains. Mais rien au sujet de notre esprit. 

Guy Winch partage des exemples concrets de solitude, d’échec, de rejet et de pensées négatives, issus de son expérience. Il nous sensibilise aux dangers de ces pensées néfastes : elles peuvent véritablement nous empêcher d’avancer, de progresser et d’évoluer. 

Notre esprit mérite la même attention que notre corps. Nous devons nous construire ce qu’il appelle une résistance émotionnelle : 

- agir quand on est seul;
- changer notre approche de l’échec;
- protéger notre amour-propre;
- se battre contre les pensées négatives. 

Il y a 100 ans, tout le monde a commencé à soigner de son hygiène personnelle. L’espérance de vie a alors augmenté de plus de 50% en quelques décennies. 

Et si prendre soin de notre santé mentale pouvait allonger notre durée de vie ? 

<DiscoverAlan />

### Contrôler son stress  💪 

<a href="https://www.ted.com/talks/daniel_levitin_how_to_stay_calm_when_you_know_you_ll_be_stressed?referrer=playlist-talks_to_help_you_manage_stres" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>

Daniel Levitin est psychologue, neuroscientifique, auteur et musicien. Il a notamment écrit “[The Organized Mind : thinking straight in the Age of Information Overload](https://www.amazon.com/Organized-Mind-Thinking-Straight-Information/dp/0147516315/ref=as_li_tf_tl?ie=UTF8&camp=1789&creative=9325&creativeASIN=0520271440&linkCode=as2&tag=teco06-20)”, il y a quelques années. 

Nous ne prenons pas toujours les meilleures décisions en situation de stress. Notre cerveau libère du cortisol (l’hormone du stress), augmente le rythme cardiaque et embrouille notre raisonnement. 

Que faire pour reprendre le contrôle dans ce type de situation ? Mettre des systèmes en place : 

- tenter de prévoir ce qui pourrait mal tourner dans une situation donnée;
- imaginer ce que nous pourrions faire pour empêcher ces revers de se produire. 

Le raisonnement logique n’existe plus lorsque nous sommes stressés. Tout l’enjeu est donc d’anticiper ces moments et d’accepter que nous puissions (parfois) échouer. 

### Et si le stress devenait notre ami ? 😘

<a href="https://www.ted.com/talks/kelly_mcgonigal_how_to_make_stress_your_friend?referrer=playlist-talks_to_help_you_manage_stres" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>


Kelly McGonigal est, elle aussi, psychologue. Grâce à ses nombreuses conférences, son objectif est de rendre des recherches universitaires compréhensibles et actionnables pour tous.

Pendant 8 ans, 30 000 américains se sont prêtés à une étude sur le stress. Deux questions leur ont été posées :

- Quelle quantité de stress avez-vous supporté l’année dernière ? 
- Croyez-vous que le stress soit dangereux pour votre santé ? 

Une grande quantité de stress, associée à une croyance sur ses dangers pour leur santé, augmente les risques cardio-vasculaire de 43%. Lorsque l’on change notre perception du stress, nous pouvons modifier la réponse même de notre corps. 

Bien géré, le stress améliore notre performance et notre empathie.  

Avec ce talk - qui compte 12 millions de vues - vous découvrirez comment, sans en avoir pleinement conscience, le stress nous incite à chercher de l’aide pour nous entourer des autres.

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## Sur le soleil et ses bienfaits ☀️
### Le soleil peut-il être bon pour notre corps ? 

<a href="https://www.ted.com/talks/richard_weller_could_the_sun_be_good_for_your_heart?referrer=playlist-talks_to_help_you_manage_stres" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>

Richard Weller est dermatologue. Ses recherches se concentrent sur les rôles de la molécule d’oxyde nitrique, du soleil et de la peau pour les maladies cardiaques. 

Cette molécule est stockée sous la peau. L’action des UVs la libère dans notre corps et permettrait (les tests sont encore en cours) de réduire la pression artérielle. 

Son TED retrace ses différentes recherches et expériences au cours des dernières années. 
On espère que ces recommandations vous plairont. 



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🎥 6 conférences TED sur la santé à regarder 

![Card+phone](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/5e7zX43mMgwAoGMcg4WAmg/6326de3f86c855757f48dd10fbbc6e94/Card_phone.jpg)

Chez [alan](https://alan.eu/), on aime simplifier les choses compliquées. On a donc décidé d’expliquer la pierre angulaire du pilotage d'une activité d’assurance, le ratio de sinistres sur primes (loss ratio en anglais). À savoir, le rapport entre nos remboursements et les cotisations versées par nos assurés. 

Ce ratio sinistres sur primes nous permet de piloter [alan](https://alan.eu/) au quotidien. Il influence la définition des cotisations et des remboursements. On vous explique comment ça marche.

## Qu'est-ce que l'assurance ?

Pour commencer par le commencement, un mot sur notre modèle économique.

L'assurance consiste à rembourser des dépenses qui surviennent de façon aléatoire (pour nous, des dépenses de santé) au cours d'une période pour laquelle une cotisation a été versée.

Il y a une différence de taille avec les autres secteurs : on propose un service dont on ne connaît pas le coût au moment de le vendre. Contrairement, par exemple à un commerçant qui a priori sait combien il a acheté tel ou tel bien. 

Pour faire chic, on parle d'inversion du cycle de production.

Pour compliquer la chose, nous devons attendre parfois plusieurs mois avant de connaître le montant  des remboursements à notre charge pour une période donnée. Nous travaillons dur chez [alan](https://alan.eu/) pour vous raccourcir les délais de paiements, mais certaines fois les informations ne nous sont justes pas parvenues.

En somme, non seulement on ne connaît pas à l'avance le montant des  remboursements à notre charge, mais en plus on doit attendre longtemps avant d’être sûr d’avoir visé pile-poil 🔮. Cela nous fait pas mal de choses à estimer le plus précisément possible.

Notre indicateur pour suivre ces évolutions s’appelle donc le loss ratio. 

Ainsi, si ce ratio est de 80%, cela signifie que pour 100€ de cotisations versées, nous en utiliserons 80€ pour rembourser des dépenses de santé. Les 20€ restants permettent à l'assureur de financer les services qu’il apporte.

<DiscoverAlan />

## 💚 Viser une expérience 5 étoiles

On l’a dit, le taux de sinistres, c’est le rapport entre nos remboursements et les  cotisations versées. C’est l’indicateur phare en assurance. 

Ce ratio, nous avons l’obligation de le communiquer chaque année, pour bien vous expliquer à quoi nous employons les cotisations que vous nous versez. L’assurance est un secteur règlementé, tenu à une grande transparence. Ça tombe bien, c’est l’une des valeurs clés chez [alan](https://alan.eu/). On va d'ailleurs même plus loin que nos obligations réglementaires en publiant, deux fois par an, notre chronique [Bonjour Transparence](https://medium.com/alan/hello-transparency-2-5e2d0ac963da) qui détaille non seulement nos dépenses, mais aussi nos réussites et nos difficultés. Parce que nous sommes convaincus que la transparence construit la confiance.

Le ratio sinistre sur primes est donc un indicateur de dépenses, on l’a vu, mais il ne dit évidemment pas tout de la manière dont fonctionne votre complémentaire santé. En particulier, il ne permet pas d’estimer la qualité de service. 

<a href="https://www.youtube.com/watch?v=jpRTMbzcEdE&t=1s" class="embedly-card" data-card-width="100%" data-card-controls="0"></a>

Chez [alan](https://alan.eu/), par exemple, on se concentre sur le développement des meilleurs produits. Cela veut dire une inscription en quelques minutes, des notifications de remboursements pour ne plus avoir à courir après votre assureur, une prise de photo des factures (plus aucun papier !), un service client qui répond en quelques minutes. 

Avoir les meilleurs produits, cela veut dire également changer la donne en santé : nous prenons par exemple en charge la [télémédecine](https://blog.alan.eu/consultez-un-medecin-en-ligne-ou-et-quand-vous-le-voulez) pour tous nos assurés, nous remboursons la [méditation](https://blog.alan.eu/pourquoi-alan-est-la-premiere-assurance-sante-a-rembourser-la-meditation) avec Petit Bambou, nous avons construit [Alan Map](https://alan.eu/map) pour vous aider à anticiper vos dépenses de santé. Et bien d'autres choses sont en route !

![Capture d’écran 2018-10-01 à 14.38.14](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/2vat28KnResQAk0WqsWA8q/6ae2a02b18e7c331c067f441f3186285/Capture_d___e__cran_2018-10-01_a___14.38.14.png)

Pour résumer, on considère que notre rôle ne se pas limite à vous rembourser vos dépenses de santé mais à vous proposer une expérience 5 étoiles en santé. 

## Notre philosophie


Revenons à notre ratio de sinistres sur primes. Vous l'aurez compris, il nous permet simplement de mesurer la part qui nous reste après le remboursement des dépenses de santé.

Notre objectif est simple : vous proposer les tarifs les plus justes possibles, ceux qui vous permettent d'être bien couverts à un très bon prix et qui nous permettent en parallèle d'investir énormément dans le produit et l'expérience. Pour cela, on vise un taux aux alentours de 80%.

On aligne également nos discours et nos actes en étant totalement transparents. Alors que nos résultats pour les entreprises ont été particulièrement bons les deux dernières années, on a deux fois de suite [soit baissé nos tarifs, soit augmenté nos garanties](https://blog.alan.eu/breaking-news-des-prix-plus-bas-et-une-couverture-toujours-au-top).

On ne baissera pas nos prix chaque année. Mais on pense que quand on vous rembourse légèrement moins que prévu (vous pouvez voir tous nos chiffres de l’époque dans [cet article](https://medium.com/alan/hello-transparency-1-5-de8ea9e2a5c4)), c'est normal de vous en faire tout de suite bénéficier.

Parfois, à l’inverse, les dépenses à rembourser sont plus élevées que ce que donnaient nos estimations. 

Nous avons lancé [Blue](https://blog.alan.eu/alan-blue) l’année dernière, l’offre qui couvre mieux que bien, pour les entreprises. Pour en définir les tarifs, on s’est appuyé sur notre expérience grandissante, on a confronté nos résultats avec des chiffres de marché fournis par des consultants spécialisés et enfin on a travaillé avec nos partenaires réassureurs.

Cependant, le montant de certaines dépenses est plus élevé que prévu, et nous allons par conséquent, augmenter les prix de Blue, pour nos futurs clients uniquement. Rassurez-vous si vous êtes déjà assurés Blue, rien ne change pour vous ! 

Concrètement, le prix pour Blue est à présent de 80€ pour un salarié d'une entreprise dont l'âge moyen est inférieur à 36 ans, contre 70€ précédemment.

De même, nous avons suffisamment de recul pour penser que les dépenses de santé de nos assurés individuels sont plus élevées qu'anticipé. Là aussi, nous allons augmenter un peu nos prix, pour  les utilisateurs qui vont nous rejoindre.

Les nouveaux tarifs sont consultables sur notre [site](https://alan.eu/).

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## 🧐 De quoi a-t-on besoin pour estimer le taux de sinistres ? 


Pour pouvoir estimer le montant des remboursements à venir, on a d'abord besoin d'un nombre suffisant de données. En tant que jeune assureur, nous nous appuyons tout d'abord sur notre expérience grandissante :  en janvier dernier, on couvrait près de 25.000 utilisateurs contre environ 5.000 l'année précédente et vous êtes 32.000 aujourd'hui. ). 

Nous nous appuyons également sur des grands partenaires (nos réassureurs, ceux avec qui nous partageons une petite partie de nos risques) qui disposent d'un historique de données important et qui nous aident à compléter notre expérience.

Mais avoir des données ne suffit pas toujours. Certains facteurs peuvent changer subitement, qu'ils soient externes (par exemple, une augmentation générale de la consommation médicale, des changements dans les règles de remboursement dont les effets sont complexes à estimer) ou propres à notre portefeuille (un changement dans la composition familiale de nos utilisateurs, ou un changement de comportement :  par exemple, des utilisateurs mieux couverts vont plus souvent chez le médecin 😉 ). Ici, pas de surprise, nous devons faire un certain nombre d'hypothèses, puis mesurer le plus finement possible nos résultats.

En tant qu’unique acteur technologique de l’assurance, nous avons l’avantage d’avoir développé de A à Z un système d'information performant qui nous permet de piloter notre portefeuille en temps réel. Cela nous donne un temps d'avance pour prendre les meilleures décisions possibles et continuer de grandir tout en vous proposant les meilleurs produits possibles. 

On espère que vous y voyez un peu plus clair sur ce que nous faisons ! En tant que nouvel entrant dans ce secteur, nous cherchons à apporter un oeil frais, à prendre du recul, à casser les codes, à être différent, à agir vite et à attirer les meilleurs talents pour construire le meilleur produit.
  
On a commencé avec l'assurance, et notre vision à long terme est de devenir une porte d'accès vers l'univers de la santé, et proposer une souscription à une vie meilleure. Tout n’est pas parfait loin de là. Mais nous travaillons sans cesse à ajouter une petite dose de ré-imaginer un système de santé centré sur l'individu. On est certain que c'est ça qui fait la différence.


Cet article vous a plu? Sur le même sujet, nous avons également écrit:

- [2018, dans les coulisses d’Alan](https://blog.alan.eu/2018-dans-les-coulisses-dalan?utm_medium=blog_post&utm_source=blog&utm_content=2018_coulisse_alan)
- [Prévoyance : Quelles sont vos obligations ?](https://blog.alan.eu/obligations-prevoyance-employeur?utm_medium=blog_post&utm_source=blog&utm_content=obligations_prevoyance_employeur)
- [Comment Alan est devenu assureur](https://blog.alan.eu/comment-alan-est-devenu-assureur-7ac059915680?utm_medium=blog_post&utm_source=blog&utm_content=alan_assureur)



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Comment on pilote une assurance santé ? 

![parler-sante-mentale-au-travail-joshua-ness](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/5c5aptTBuVMZ0vwPTDGrSd/2bd4061a326341bcf7fd8baff02888c0/parler-sante-mentale-au-travail-joshua-ness.jpg)
Photo : <a href="https://unsplash.com/photos/9iqqFZ7OuwY?utm_source=unsplash&utm_medium=referral&utm_content=creditCopyText" target="_blank" title="Photo par Joshua Ness">Joshua Ness</a> (Unsplash)

Comment parler de santé mentale — ou plus concrètement de troubles de la santé mentale dans un cadre professionnel ? C’est un sujet à tiroirs qui inquiète : [Challenges citait en 2017](https://www.challenges.fr/emploi/management/bien-etre-au-travail-le-cout-cache-de-la-mauvaise-sante-mentale-des-salaries-ce-tabou-ultime-dans-l-entreprise_505605) une étude selon laquelle 70% des actifs auraient peur d’informer leur entreprise s’ils faisaient face à un problème de santé mentale. Face à un tel tabou, on pourrait penser que c’est quelque chose de rare. Pourtant, dans les milieux professionnels, [on constate qu’une personne sur cinq est touchée](https://www.fondationpierredeniker.org/newscontent/Pr%C3%A9sentation%20des%20r%C3%A9sultats%20de%20l%27%C3%A9tude%20%22Sant%C3%A9%20mentale%20des%20actifs%20en%20France%22%20au%20CESE "Etude sur la santé mentale au travail par la fondation Pierre Deniker") et que le silence et la gêne sont bien loin d’aider.

Prendre conscience des préjugés et des biais cognitifs dont on fait preuve est souvent utile pour aborder un sujet complexe. Voyons quelles solutions peuvent être envisagées pour reconnaître et vivre avec la maladie mentale dans le milieu professionnel.

## Un sujet délicat à aborder 

Avant d’aller plus loin, il faut noter que « parler de santé mentale » veut surtout dire parler des problèmes de santé mentale. Le sujet met suffisamment mal à l’aise pour qu’on fasse des périphrases polies pour en parler, alors que personne ne viendra évoquer la « santé nasale » à propos d’un rhume. Poser des mots sur la dépression, le burnout ou les troubles psychosociaux est compliqué. Pourquoi&nbsp;?

Tout d’abord, parce que c’est très difficile à identifier de l’extérieur. L’image qu’on s’en fait et la réalité sont souvent très différentes. Les amalgames sont donc faciles. On entendra souvent qu’untel est simplement sensible ou que telle autre est juste un peu grincheuse. L’humoriste Marina Rollman pousse ce raisonnement et nous rappelle : « Attention hein, c’est une maladie, pas une personnalité. On réagit comme ça avec aucune autre maladie… »

<br ><iframe width="740" height="415" src="https://www.youtube.com/embed/3_tQou5VqYs?start=106" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen></iframe><br >

Il n’est pas non plus évident de s’admettre un tel état à soi-même. Les troubles mentaux effraient. Ils font partie des sujets dont on ne sait donc pas grand chose. Puisqu’on en sait pas grand chose, on en a peur. Puisqu’on en a peur, on en parle peu. 

D’où vient cette peur, alors ? La réponse varie en fonction de chacun, mais on observe souvent une constante : les clichés sur les troubles mentaux sont tenaces. Ils ne font pas dans la nuance, à tel point qu’on a forcément une vision extrême de la santé mentale : si tout ne va pas bien, c’est que tout va très mal - voire qu’on est bon à enfermer. Face à une sentence pareille, beaucoup préfèreront céder au déni et se dire que tout va très bien - que ce soit chez les témoins ou les principaux intéressés.

Entre la difficulté qu’on a à identifier les troubles mentaux et la peur qu’ils inspirent, le sujet est délicat. Commencer par reconnaître leur présence est la première étape vers une solution.

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## Au travail : les facteurs aggravants

Fin novembre 2018, [la fondation Pierre Deniker](https://www.fondationpierredeniker.org/newscontent/Pr%C3%A9sentation%20des%20r%C3%A9sultats%20de%20l%27%C3%A9tude%20%22Sant%C3%A9%20mentale%20des%20actifs%20en%20France%22%20au%20CESE "La fondation Pierre Deniker et son étude sur la santé mentale des actifs en France") a présenté les résultats de son étude sur la santé mentale des actifs en France. Le premier chiffre est parlant : plus d’un actif sur cinq (22%) présente une détresse orientant vers un trouble mental.

Quelques facteurs précis ont un impact significatif. On voit que le chiffre de 22% peut être doublé chez les personnes : 

- ayant  un déséquilibre entre leur vie personnelle et leur vie professionnelle ;
- inquiètes pour leur avenir professionnel ;
- manquant de soutien de leurs collègues et de leur hiérarchie ;
- insatisfaites de la communication au travail.

On note enfin que les femmes sont plus concernées que les hommes : 26% d’une part contre 19% de l’autre.

Bien sûr, corrélation n’est pas causalité et il reste beaucoup de travail à faire sur ce terrain pour établir des liens. Ceci dit, le fait qu’il soit de plus en plus difficile de déconnecter de son travail, que les e-mails et les notifications puissent nous suivre partout, n’est certainement pas pour aider la pose de frontières entre la vie personnelle et la vie professionnelle.

La combinaison de ce sur-investissement et de l’impossibilité de déconnecter peut faire des ravages, d’autant plus insidieux qu’ils ne passeront pas forcément pour des problèmes au premier abord. Votre collègue qui vous annonce qu’il n’a pas dormi de la nuit parce qu’il a énormément avancé sur son dernier projet, par exemple, ne donne pas tout de suite l’impression que quelque chose va mal. Pourtant, il peut s’agir de quelqu’un qui ne sait pas décrocher, qui se sent débordé ou qui estime qu’il a beaucoup plus de travail à fournir pour être à la hauteur - autant de signes qui peuvent indiquer un burnout imminent, voire son début. 

Des outils existent pour lutter contre ces effets pervers, même s'ils sont imparfaits. Par exemple, chez Alan, nous travaillons principalement à l’écrit et en asynchrone. Cela peut désamorcer la pression, éviter la déconcentration et permettre de ne contribuer à des discussions qu’au moment le plus approprié pour chacun. À cet effet, l’une des toutes premières étapes lorsque nous accueillons un nouvel arrivant est la désactivation de la plupart des notifications (dont Slack, par exemple). Cela permet d'éviter de sentir oppressé et de décider quand on veut regarder ses messages.

![zane-lee-1341617-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/39lwQavc54UQjWTI4jnWTW/6cae4e24579184bf5d88545f679191f9/zane-lee-1341617-unsplash.jpg)Photo : Zane Lee (Unsplash)

## À quoi veiller et que faire de ces signaux ?

- De manière générale, il est important de garder à l’esprit que l’une des sources de friction les plus importantes est un déséquilibre entre la volonté de faire le travail correctement et les moyens qui sont mis à disposition pour cela.

- On fera donc attention à quelqu’un de très investi dans son travail, et qui se heurte à des restrictions (humaines, budgétaires, temporelles, etc.) puisque son investissement fera qu’il ou elle les vivra d’autant plus mal.

- En conséquence, les changements d’organisation, de cap d’entreprise, ou les départs non-remplacés sont autant de périodes charnières, puisqu’elles peuvent redéfinir l’équilibre entre la volonté et les moyens.

- On gardera aussi à l’esprit que si ramener son travail à la maison n’est pas sain, ramener sa vie personnelle au travail est un signe nettement plus positif. Une personne capable de parler spontanément de ses passions ou d’autre chose que son dossier en cours n’a pas peur d’être elle-même. Aussi, en creux, on verra là un symptôme potentiel : si ces discussions cessent, on peut légitimement s’en inquiéter.

Puisque l’un des facteurs aggravants évoqués plus haut était le manque de communication entre collègues, il est d’autant plus important d'aborder le sujet dès lors que l’on détecte un souci.

La difficulté à cette étape, c’est qu’entre la peur et le déni, mettre les pieds dans le plat peut être très mal reçu. Dans le cas où il n’y a pas une complicité déjà établie, les entretiens annuels (ou périodiques, selon les cas) peuvent être une bonne façon de faire le point.

Plutôt que d’utiliser des termes qui pourraient ressembler à une étiquette ou une sentence, aborder le sujet par ses causes probables peut faire passer le message sans pointer du doigt. C’est d’autant plus nécessaire que, rappelons-le, la personne n’est pas forcément au courant qu’il y a un problème. Par exemple : a-t-elle l’impression d’avoir les moyens de faire ce qu’on attend d’elle ? A-t-elle de la place pour mener des activités personnelles qui lui tiennent à coeur ou a-t-elle fait une croix dessus ?

Si on se rend compte qu’il y a bel et bien une détresse et si cette prise de conscience se fait, on rentre alors dans le domaine du médical : la personne doit avant tout prendre soin d’elle.

L’enjeu côté entreprise est alors de permettre cela à la personne sans qu’une forme de culpabilité n’y soit associée. De là, il s’agit d’écoute et de confiance. Il est important de garder à l’esprit que tout comme un médecin ne se substitue pas au jugement de son patient pour évaluer une douleur, un manager n’est pas en mesure de juger un besoin de repos.

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## Des changements à l’échelle de l’entreprise

Les causes d’un burnout, de la dépression ou des troubles psychosociaux peuvent être très variées. Elles peuvent relever de la vie personnelle, d’une situation professionnelle compliquée et souvent d’un cumul. 

Et si reconnaître un tel problème en soi-même est une épreuve de taille, l’entreprise peut aussi avoir sa propre prise de conscience.

Celle-ci peut, lors  des changements d’organisation, porter une attention soutenue  aux situations de harcèlement professionnel ou encore proposer des formations à différentes méthodes de communication. 

Ces remises en question ne sont pas toujours faciles. Il faut parfois commencer par des changements de moindre envergure pour créer des conditions de travail plus favorables. L’acas, une association gouvernementale du Royaume-Uni propose sur son site [une liste de tels aménagements](http://www.acas.org.uk/media/pdf/o/c/Common_types_of_adjustments_2018.pdf "Liste des aménagements au travail proposés par l'ACAS (document en anglais)").

On y retrouve notamment :
- permettre davantage de pauses ;
- permettre à ce que les pauses soient prises lorsque le besoin s’en fait sentir plutôt que de les planifier ;
- permettre le travail en décalé (commencer plus tôt ou terminer plus tard) pour s’adapter aux fonctionnements de chacun ;
- envisager un temps partiel sur une durée déterminée ;
- redistribuer les tâches qui posent problème au reste de l’équipe ;
- proposer un rôle alternatif dans l’entreprise ;
- permettre le télétravail ;
- attribuer un partenaire qui puisse guider le travail et être à l’écoute.

Si prendre une pause lorsque c’est nécessaire peut relever du bon sens dans nombre d’entreprises, il est bon de rappeler que ça ne se fait pas toujours sans pression sociale. Certaines remarques de collègues, qui se veulent drôles ou anodines (“Ah tiens, encore en pause ?”) peuvent décourager ces gestes qui sont pourtant nécessaires. Attention à respecter les besoins de chacun.

Il ne s’agit bien sûr que d’expériences et de pistes : chacun y trouvera des méthodes qui lui conviennent. Mais il est toujours intéressant de se poser la question de ce que l’entreprise peut changer pour proposer des conditions de travail plus accueillantes et, dans la mesure du possible, prévenir plutôt que guérir les troubles mentaux.

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Comment parler de santé mentale au travail ?

Après quelques rebondissements, la mesure simplifiant les conditions de résiliation des contrats d'assurance santé va être discutée à l’Assemblée nationale à partir du mercredi 20 mars et en séance publique le 27 mars.

De nombreuses idées fausses circulent pour protéger les situations établies et bloquer une initiative de simplification et de renforcement du pouvoir d’achat soutenue [par 94 % des français](https://www.ifop.com/wp-content/uploads/2019/03/Rapport_ALAN_2019.01.29_Publi%C3%A9.pdf) et les [associations de consommateurs](https://www.quechoisir.org/action-ufc-que-choisir-complementaires-sante-halte-aux-chiffons-rouges-contre-la-resiliation-a-tout-moment-n63139/).

Voici quelques réponses pour démêler le vrai du faux.

### 1.Les Français peuvent déjà aujourd’hui changer simplement d'assurance santé tous les ans. Cette mesure n’a pas d’intérêt.

__FAUX.__ [46 % des Français](https://www.ifop.com/wp-content/uploads/2019/03/Rapport_ALAN_2019.01.29_Publi%C3%A9.pdf) ne savent pas comment résilier correctement leur contrat d’assurance santé à la date anniversaire. Le cadre réglementaire actuel est asymétrique (délais, forme et modalités) et conduit à des abus de la part d’organismes d’assurance à qui il suffit de “jouer la montre” ([envoi des augmentations tarifaires quelques jours avant la date de résiliation etc](https://blog.alan.eu/assurance-sante-pourquoi-il-faut-pouvoir-resilier-a-tout-moment).) ou de refuser la demande pour défaut de formalisme afin de renouveler automatiquement le contrat. Les délais sont également insuffisants pour permettre de trouver sereinement une nouvelle offre en cas de hausse des tarifs (20 jours).

![Capture d’écran 2019-03-19 à 12.28.35](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4oXpTeiSOP12O4rQGt1Bk3/f11c11c4354f7d3732a72653d80fb433/Capture_d___e__cran_2019-03-19_a___12.28.35.png)

### 2.Les Français bénéficient d’un bon niveau de couverture de leurs dépenses de santé. Le budget alloué à la complémentaire santé n’est pas un sujet prioritaire

__FAUX__. Chaque année, l'assurance santé est un poste de dépense obligatoire de plus de 30 Milliards d'euros pour les Français. Pour les entreprises françaises qui financent à hauteur de  16 Milliards d'€ chaque année la couverture de leurs salariés, cela représente 3 % de leur masse salariale. La [hausse des cotisations a atteint +4 %](https://www.quechoisir.org/action-ufc-que-choisir-inflation-des-complementaires-sante-la-resiliation-a-tout-moment-remede-a-l-envolee-des-tarifs-n62294/) en 2018 (+15 % depuis 2010). La seule stabilisation des cotisations grâce à une meilleure concurrence générerait un gain de pouvoir d'achat significatif en permettant de redistribuer plus de 1 Milliard d'€ chaque année. 
 
### 3.Les assureurs complémentaires perdent de l’argent. Il n’y a pas de cagnotte cachée  et davantage de concurrence ne fera donc pas baisser les coûts

__FAUX__. Il est vrai que certains acteurs commercialisent en moyenne « à perte » les contrats d’assurance santé pour les entreprises en se rattrapant notamment sur la “prévoyance” (les marges sur les garanties en cas de décès s’élèvent à [40 % en moyenne](https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/IMG/pdf/er_1016.pdf)). Ce n’est pas le cas pour les contrats individuels. La marge brute disponible pour absorber les frais de la mutuelle est [de 20 % des primes](https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/IMG/pdf/er1064.pdf) (26 % pour les contrats individuels) alors que les Français versent 35 Md€ de cotisations chaque année. 
Si les résultats  financiers sont faibles c’est en raison de frais de gestion et de distribution parfois [exorbitants](https://www.challenges.fr/entreprise/la-verite-sur-les-derapages-des-complementaires-sante_648350) (campagnes publicitaires, sponsoring et marges importantes accordées aux intermédiaires).

### 4.Faciliter les conditions de résiliation conduira les acteurs à dépenser davantage en frais de marketing. Augmenter la concurrence fera augmenter les cotisations.

__FAUX__. Au delà du contresens économique qui voudrait que davantage de concurrence conduise à une hausse des prix, cette idée reflète un modèle économique vicié où la rigidité et l'opacité permettent aux mutuelles de supporter des coûts de distribution très élevés en les amortissant sur plusieurs années. Redonner le pouvoir aux usagers (familles comme entreprises) imposera en réalité aux organismes complémentaires d’investir pour offrir un service de qualité (remboursements rapides, aides à l’accès aux soins abordables, etc.) et de réfléchir à deux fois avant toute hausse massive des cotisations.

### 5.Plus de 500 organismes complémentaires proposent des garanties d’assurance complémentaire santé. Il n’y a aucun problème de concurrence et les Français ont déjà accès à pléthore d’offres différentes.

__FAUX__. Le nombre d’acteurs n’est pas synonyme de concurrence dynamique et d’innovation au service des usagers. En 2016, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a délivré son premier agrément à un acteur français indépendant depuis … 1986 ! Derrière la diversité « de façade » des acteurs se cachent des grands groupes d’assurance ou mutualistes (les dix plus gros acteurs assurent près de 50 % de la population). Fin 2017, plus d’un quart des mutuelles étaient « [substituées](https://acpr.banque-france.fr/sites/default/files/media/2018/05/28/acpr_2017_imprimablea4.pdf) », c’est-à-dire sans aucune autre activité que l’administration de la structure de la mutuelle elle-même.

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### 6.Faciliter les conditions de résiliation est une atteinte à la solidarité entre les assurés et favorise les comportements opportunistes / consuméristes

__FAUX.__  La proposition de loi prévoit un engagement minimal de 12 mois avant de pouvoir de résilier, soit au moins autant que le cadre actuel de résiliation annuelle. Elle offre un meilleur garde fou face aux comportements opportunistes : les contrats sont aujourd'hui artificiellement calés au 1er janvier, un assuré opportuniste a aujourd’hui intérêt à s’assurer en milieu d’année pour faire face à des soins programmés coûteux puis à résilier avant le 31 octobre comme le contrat et la loi l’y autorisent. 

### 7.La mesure conduira à une « démutualisation » des risques assurés et profitera aux personnes en meilleure santé au détriment des plus fragiles

__FAUX__. La proposition ne remet aucunement en cause les protections pour les assurés les plus malades, notamment l’interdiction de toute sélection médicale pour les contrats responsables (99 % des contrats) ou l’interdiction de résiliation par l’assureur et l’encadrement des changements tarifaires prévue par la loi Evin de 1989. Il ne sera pas plus compliqué de trouver une couverture complémentaire santé. 

Au contraire, la mesure bénéficiera en priorité aux publics les moins informés des règles complexes de résiliation et qui se retrouvent captifs des augmentations de tarifs (retraités,  population fragile, dirigeants des très petites entreprises sans équipe dédiée en interne etc). Enfin, l'obligation de rester couvert pendant au moins 12 mois continuera d'assurer la solidarité entre malades et bien portants.

### 8.Pouvoir résilier sa complémentaire santé en cours d’année va faire exploser les impayés pour cause des cartes de tiers-payant sans droits utilisées chez des professionnels de santé.

__FAUX__.  Il s’agit d’un chantage fait par certains acteurs pour faire peur aux professionnels de santé et bloquer la proposition de loi. 97 % des français sont couverts par un contrat complémentaire santé et le resteront après la mesure puisqu’elle prévoit un engagement de 12 mois.  

Par ailleurs, aujourd’hui déjà de nombreux cas conduisent à la circulation de cartes de tiers-payant sans droits (quand l’assureur envoie la carte de tiers-payant alors que le contrat a été résilié) ou dont les droits s’arrêtent en cours d’année (changement d’entreprise des salariés, fin de contrat court, mariage, divorce, départ en retraite,  etc.),  sans que cela ne pose aucune difficulté. Les cas résiduels d’utilisation de carte sans droit relèvent de la fraude et doivent être traités comme tel sans pénaliser l’ensemble des français. 

### 9.Cette mesure est une mesure technique qui n’intéresse pas les Français

__FAUX__. 97 % de la population est couverte par une complémentaire santé. Rendre le pouvoir aux usagers en matière d’assurance complémentaire santé est une mesure concrète en faveur du pouvoir d’achat et de la simplification administrative pour la quasi-totalité des français. 

L’IFOP a conduit, pour Alan, un [sondage ](https://www.ifop.com/wp-content/uploads/2019/03/Rapport_ALAN_2019.01.29_Publi%C3%A9.pdf)fin janvier 2019 qui confirme un intérêt massif pour la mesure : __94 % des français interrogés (96 % des retraités) sont favorables à un projet de loi permettant de changer de complémentaire quand ils le souhaitent après un an de contrat.__

![Capture d’écran 2019-03-19 à 12.24.38](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/1dCb0qzwf0JUkRRadB8m5o/76638a01eae6b488bd98846f04d4e5bc/Capture_d___e__cran_2019-03-19_a___12.24.38.png)

### 10.Cette mesure nécessite un délai d’adaptation important pour les acteurs. Elle ne peut pas entrer en vigueur avant fin 2020.

__FAUX.__ La mesure ne nécessite aucun “temps d’adaptation” de la part des acteurs : ni dans la gestion des contrats ou des sinistres, ni dans la rédaction des contrats. Il est important que ces dispositions entrent en vigueur dès le 1er janvier 2020 pour produire rapidement leurs effets. Retarder à fin 2020 c’est prendre le risque de laisser les acteurs utiliser la réforme comme prétexte pour justifier une augmentation significative des primes fin 2019 sans que les assurés n’aient la possibilité d’y faire face simplement. En 2018 la hausse des cotisations d’assurance santé (+4%) a déjà coûté plus d'1 milliard d'euros aux Français.

Vous l’aurez compris, chez [Alan](https://alan.eu/), nous croyons que simplifier les modalités de résiliation à tout moment après un an est une excellente mesure pour les Français. Voilà plus de 2 ans que nous offrons nous-même cette possibilité à l'ensemble de nos assurés.

__On préfère passer du temps à créer un produit incroyable pour nos utilisateurs qu’à essayer de les retenir contre leur gré.__

Cela nous oblige à toujours proposer le meilleur niveau de qualité et à développer de nouveaux services pour nos assurés. Cela nous incite également à être vigilants sur le niveau de nos prix. Nous avons d’ailleurs décidé en 2018 de [baisser les prix](https://blog.alan.eu/breaking-news-des-prix-plus-bas-et-une-couverture-toujours-au-top) pour nos assurés pour la deuxième année consécutive.











gros plan colonnade

Assurance santé : 10 idées fausses sur la résiliation à tout moment 

Le Président de la République a annoncé son souhait de simplifier les conditions de résiliation des contrats d’assurance santé et de permettre aux Français de résilier à tout moment leur complémentaire santé, après la première année de souscription. 

Objectif: __redonner leur liberté et du pouvoir d’achat aux Français__. 

Depuis, le [lobby des institutions de prévoyance](https://ctip.asso.fr/wp-content/uploads/2019/01/CP-180119-Resiliation_en_cours_annee-Contrat_assurance_personnes-CTIP.pdf)  , les représentants des assureurs et ceux des mutuelles (FNMF) montent au créneau pour critiquer une mesure qui serait *“porteuse de risques majeurs et totalement contradictoire avec la volonté d’agir en faveur du pouvoir d’achat des Français*” et annoncent tout mettre en oeuvre pour bloquer cette réforme.

L’[UFC Que choisir](https://www.quechoisir.org/action-ufc-que-choisir-inflation-des-complementaires-sante-la-resiliation-a-tout-moment-remede-a-l-envolee-des-tarifs-n62294/) avait pourtant à nouveau alerté il y a quelques semaines sur la nécessité de “rendre possible au plus tôt la résiliation sans frais et à tout moment” pour remédier à l’envolée des tarifs. 

Chez [Alan](https://alan.eu/) aussi, voilà plus de 2 ans que l'on soutient cette mesure et offrons nous-même cette possibilité à l'ensemble de nos assurés. 

L’occasion pour nous de partager avec vous notre point de vue et notre expérience de nouvel assureur santé. 

## Concrètement de quoi parle-t-on ?

Quelques chiffres : 
- pour les seuls contrats d’entreprise, le total des cotisations versées au titre des contrats collectifs s’élève chaque année à 30 milliards € ([16 Md€ en santé](https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/IMG/pdf/er1064.pdf)  et [13 Md€ en prévoyance](https://drees.solidarites-sante.gouv.fr/IMG/pdf/er_1016.pdf)), 
- les __salariés français versent directement (pour eux ou leur conjoint / enfant(s)) plus de 12 milliards d’euros chaque année. C’est aussi 18 Md€ pour les employeurs.__ 
- une baisse de 3% du coût de l’assurance complémentaire représenterait un gain de pouvoir d’achat de 1 Md€ par an.

On comprend mieux pourquoi le gouvernement et les associations de consommateurs plaident en faveur d’une plus grande mobilité pour les assurés !


Aujourd’hui, les assurés (sauf chez Alan) n’ont la possibilité de résilier leur contrat qu’une fois par an par lettre recommandée. Cette lettre doit être envoyée au moins deux mois avant la date anniversaire du contrat. Concrètement, si vous ratez la date du 31 octobre vous repartez obligatoirement pour un an !

__Cette situation crée un rapport de force très défavorable aux assurés__, qui ne sont pas des spécialistes de l'assurance, puisqu’il suffit à l’assureur de “jouer la montre” ou de refuser la demande de résiliation pour un détail de forme afin de renouveler automatiquement le contrat.

Chez Alan, nous nous occupons de la résiliation des anciens contrats à la place de nos assurés afin de leur éviter ce qui s’apparente parfois  à un parcours du combattant. 

Si depuis le départ, __nous soutenons la possibilité de résilier à tout moment son contrat, c'est parce que nous avons très tôt constaté que le système ne fonctionne plus__. 

Voici, un petit florilège de comportements que nous avons pu observer au cours des deux dernières années pour empêcher la résiliation des contrats en cours ou faire douter les chefs d’entreprise. 

<DiscoverAlan />

## Petit jeu : Vis ma vie d’entrepreneur - Comment résilier le contrat d’assurance santé de mes salariés

- Obligatoire ? urgent ? Non, juste un courrier rédigé au même format et envoyé en même temps que le formulaire d’inscription de vos salariés à la caisse de retraite et laissant penser que l’inscription à la mutuelle et la prévoyance au même endroit est obligatoire (en gras ;-) )


![Capture d’écran 2019-01-20 à 19.38.14](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4jXtdRQ0go4NYGN7h4XgDa/09460ee7e690e04ddfcc9ccf4fc52a07/Capture_d___e__cran_2019-01-20_a___19.38.14.png)

- L’assureur attend le 25 octobre pour vous annoncer que vos tarifs ont augmenté. Pas de chance : cela ne va vous laisser que quelques jours pour prendre votre décision, discuter avec vos représentants du personnel et trouver un nouveau contrat si vous voulez résilier l’actuel et respecter les délais minimaux de mise en place prévus par le Code du travail.

![Capture d’écran 2019-01-20 à 19.38.59](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/1ayiDsKCVc6wiKRG0LQTAb/11057efdb3335687c9947972769184a4/Capture_d___e__cran_2019-01-20_a___19.38.59.png)

- Une première lettre envoyée, dommage l’assureur refuse car vous n’avez pas mis le tampon de l’entreprise. Cela n’a aucune valeur légale mais ça vous ne le savez pas. 
- NB: La variante avec une demande de la copie de l’original du contrat est également un “classique” 

![Capture d’écran 2019-01-20 à 19.39.34](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4Ax7ceOfk4Nh1iVNnVvpxa/c1a2f8351ece303fe27bf4bf53fd9921/Capture_d___e__cran_2019-01-20_a___19.39.34.png)

- Bravo ! Vous avez enfin réussi à résilier ! Enfin, maintenant que vous lisez la réponse de votre assureur vous commencez à douter. Quelqu’un comprend-il ce qui est écrit ? Allez on rappelle son conseiller commercial pour prendre une décision “en toute objectivité”.

![Capture d’écran 2019-01-20 à 19.40.11](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/7uy8YUoeV26qWqpEfMuIJf/725aedaceb69a4d0b746eefeef5a42d3/Capture_d___e__cran_2019-01-20_a___19.40.11.png)

## Et chez Alan ?

On préfère passer du temps à créer un produit incroyable pour nos utilisateurs __qu’à essayer de les retenir contre leur gré.__

À vrai dire, cela nous paraissait tellement archaïque de penser que l’on peut conserver de force ses clients en leur mettant des bâtons dans les roues, que __nos contrats sont depuis notre lancement sans engagement avec une liberté de résiliation à tout moment pour les entreprises (et après un an pour les contrats individuels, comme en assurance auto et habitation).__

Cela nous oblige à toujours proposer le meilleur niveau de qualité et à développer de nouveaux services pour nos assurés.
Cela nous incite également à être vigilants sur le niveau de nos prix. Nous avons d’ailleurs décidé en 2018 de [baisser les prix pour nos assurés](https://blog.alan.eu/breaking-news-des-prix-plus-bas-et-une-couverture-toujours-au-top) pour la deuxième année consécutive.

## Découverte de la concurrence

Bref, vous l’aurez compris, __nous croyons que la résiliation à tout moment est une excellente mesure pour les entreprises, les salariés et tous les particuliers__, comme la Loi Hamon qui a simplifié la vie des particuliers sur l’assurance automobile et l’assurance habitation en leur permettant de changer ou de négocier avec leur assureur. 

Les arguments pour que rien ne bouge sont d’ailleurs les mêmes qu’au moment du vote de la loi Hamon : permettre aux consommateurs (entreprises et individuels) de changer de contrat sans date butoir figée conduirait à des comportements abusifs des assurés et à une hausse des frais de gestion et donc des tarifs : 

- le risque de voir des “passagers clandestins” ne s’assurer que quelques mois pour se faire rembourser des lunettes ou une opération est pourtant __complètement maîtrisé par le fait que la résiliation ne serait possible qu’après un an de contrat effectif__ ;
- quant à l’argument selon lequel davantage de concurrence conduit à une hausse des frais de gestion et donc des prix, le discours est identique à celui utilisé par les acteurs établis des télécoms au moment de l’arrivée de Free et de ses offres sans engagement, avec les résultats que l’on sait. 

Mais la réaction n’est finalement pas si surprenante dans un secteur qui n’avait pas connu de nouvel acteur indépendant en 30 ans (Alan est la première société d’assurance indépendante agréée en France depuis 1986!) et où un assureur a trouvé normal d'[assigner en justice les entreprises](http://eric-verhaeghe.entreprise.news/2017/10/11/ag2r-en-pleine-derive-sectaire-chez-les-boulangers-2/) qui refusaient de souscrire à une offre qui ne leur convenait pas. 

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## Où en est-on ? Quelles sont les prochaines étapes ?

Et la suite ? D'après la presse, un __amendement serait déposé prochainement au Sénat pour que la mesure soit adoptée dans le projet de loi PACTE.__ Enfin !

Chez Alan, __nous soutenons cette initiative et sommes convaincus que cet amendement représente une vraie avancée pour les assurés et les Français__. 

La résiliation à tout moment est la meilleure solution aux problèmes que nous avons énumérés. Elle est simple car compréhensible par toutes les personnes concernées, spécialistes de l’assurance ou non. Elle est efficace car elle effacera toutes les rigidités actuelles du système, supprimera toute tentation de jouer avec la complexité des règles et redonnera le pouvoir aux assurés.

Surtout, elle poussera les assureurs à construire les meilleurs produits pour retenir leurs utilisateurs, que ce soit en termes de prix ou de services. 

__Espérons que les sénateurs se rallient à l'avis de l'UFC Que choisir et rendent leur liberté aux entreprises, à leurs salariés et aux indépendants, bref aux Français.__

### Entreprises et individus, si vous souhaitez reprendre du pouvoir d’achat, partagez le tweet ci-dessous. 

En tant qu’entreprise ou individu, je voudrais pouvoir changer d’assurance santé complémentaire quand je le veux et regagner du pouvoir d’achat : https://blog.alan.eu/assurance-sante-pourquoi-il-faut-pouvoir-resilier-a-tout-moment #liberté #solidarité #pouvoirdachat


ankush-minda-549369-unsplash

Assurance santé : pourquoi il faut pouvoir résilier à tout moment

Fin juillet, vous [nous partagiez](https://blog.alan.eu/contraception-protections-hygieniques-vos-reponses) vos besoins et usages en terme de contraception et de protections féminines. Chez [Alan](https://alan.eu/), nous avons voulu continuer le dialogue autour de la santé féminine. Nous avons donc interrogé des expert(e)s pour mieux comprendre les changements que nous vivons.

Nous publions ces interviews sans filtre afin d’alimenter le débat et les idées. Ils ne reflètent pas nécessairement la vision d’Alan (que nous sommes en train de construire avec vous).

Voici le troisième interview après [celui de la journaliste Sabrina Debusquat](https://blog.alan.eu/sabrina-debusquat) et de [Dorothée Barth, fondatrice de la marque de protections hygiéniques biologiques Jho](https://blog.alan.eu/dorothee-barth-ceo-de-jho-linformation-ne-circule-pas-assez). 

Aujourd’hui, le Docteur Marie Msika Razon, médecin à Paris et membre du Mouvement Français pour le Planning Familial, nous partage un état des lieux de sa pratique, des protections féminines à la contraception. 

## Protections féminines, l’émergence des questions sur la santé et l’environnement

![rawpixel-973120-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4hnKJplgUUAs0AE0QS2Oeg/67cd75e08b3f2c15adc07277d2166a91/rawpixel-973120-unsplash.jpg)Photo by rawpixel on Unsplash

“J’exerce depuis maintenant 10 ans. Au début de ma pratique, les patientes ne se posaient pas de question sur les protections hygiéniques. Elles voulaient juste savoir ce qui était pratique dans leur vie quotidienne, pour faire du sport, être confortable dans son intimité ou encore voyager. 

Aujourd’hui, la question récurrente, est celle du danger pour la santé et pour l’environnement. Y-a-t il des risques d’infection liés à l’usage de certains tampons ? Et la cup, peut-on l’utiliser avec tous les moyens de contraception. Pour les mycoses, est-ce qu’il vaut mieux mettre des serviettes ? Existe-t-il des protections hygiéniques limitant leurs composants chimiques ?

En ce moment, les femmes sont préoccupées avant tout par les risques d’infection, d’exposition à des agents chimiques nocifs et par le respect de l'environnement.

J’assistais récemment à un congrès de Gynécologie et j’étais très étonnée d’y voir des  stands de marques comme Always ou Tampax. Les marques se sont visiblement décidées à convaincre les professionnels de santé que leurs produits sont “sans risques”.”
## “Les seules informations disponibles proviennent des marques”

“Je ne constate pas d’évolution dans la communication ou la prise en charge du système de santé. Nous ne recevons aucune communication ni recommandation de la part des autorités de santé dans ce domaine spécifique. Les seules informations disponibles proviennent des marques et de leurs commerciaux.”

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## Quels sont les risques associés à chaque type de protection féminine ?

“Si on respecte les règles de bons sens (stériliser sa cup, se laver les mains avant de changer sa protection), il n’y a pas de risques associés à une protection plutôt qu’à une autre.

Seule exception : le risque de syndrome de choc toxique est plus souvent lié aux tampons. 

On est aussi en train de se rendre compte qu’il y a des incidents avec la combinaison stérilet et cup. La cup pourrait faire “ventouse” et risquer de déplacer le stérilet. Mais aucune étude scientifique ne vient corroborer ce constat empirique pour l’instant. La plus grosse difficulté est de trouver des ressources neutres et objectives pour financer des études sur ces sujets.”

Je recommande avant tout de lire la composition et les informations sur les étiquettes des produits utilisés. Après, chaque femme doit avant tout être à l’aise. Il n’y a pas de directive médicale sur le sujet sur ce sujet."

## Quelles évolutions à 5 ans ?

J’ai l’impression que la cup gagne du terrain. On commence aussi à voir arriver des tampons “bio”, limitant les composants chimiques. À citer aussi, de nouvelles tendances comme les serviettes réutilisables et les “culottes de règles” etc.

## Quelles sont les problématiques à adresser en priorité selon vous ? Qu’est-ce qui vous tient à coeur ? 

“La principale problématique, à mon sens, concerne les cups. C’est très bien comme protection, mais on a très peu de données scientifiques dessus. Est-ce qu’il y a moins de risques d’infections et de mycoses ? On n’en sait rien.

Ce qui me tient à cœur, c’est l’éducation. Il y a encore énormément de pédagogie à faire chez les jeunes femmes, sur les premières règles ou sur des questions comme : “est-ce que je peux mettre des tampons si je suis encore vierge ?”

![thought-catalog-612383-unsplash (2)](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4CVMudbqg88qECiiwAQcC6/93c6305af50bf21038850bd2e1477eb9/thought-catalog-612383-unsplash__2_.jpg)Photo by Thought Catalog on Unsplash

Sur la contraception, le Docteur Marie Msika Razon, constate un régression de l’usage de la pilule et une tendance générale à favoriser le choix éclairé des femmes.

## Baisse de l'usage de la pilule 

“La pilule est en perte de vitesse depuis quelques années en rapport avec la polémique autour des hormones. Il y a une demande des femmes à accéder à des méthodes non hormonales. La pilule ne doit pas forcément être perçue comme dangereuse, mais c’est bien d’avoir le choix.

De plus en plus de publications nous poussent à militer pour le droit des femmes à choisir leur contraception, quelle qu’elle soit. Il y a eu un gros effort d’information de la part des Autorités pour permettre le choix éclairé des femmes."


## Une demande de diversification des solutions contraceptives 

La plus grande question, ce sont les alternatives à la pilule. On commence à avoir beaucoup de demandes sur les méthodes naturelles. Or, on manque de publications scientifiques et de formations sur le sujet pour aider celles qui veulent se les approprier. 

Et, il y a encore un certain nombre de professionnels de santé qui refusent certaines pratiques à tort, comme la pose d’un DIU (dispositif intra utérin) à des nullipares (femmes n’ayant pas encore d’enfant). 

## Quels sont les risques liés à chaque type de contraception ? Les contraceptions à recommander selon vous ? Et celles à éviter absolument ?

Les principaux risques de la pilule sont les cancers et les accidents cardio-vasculaires. Pour le Dispositif intra-utérin , ce sont les infections génitales hautes.

Il n’y a pas de contraception à éviter absolument. Je n'interdis jamais, j’essaie d’orienter au mieux les femmes que je reçois en fonction de leurs attentes.

## Quelle évolution voyez-vous à 5 ans ? 

Je pense qu’on va assister à une augmentation de l’usage des méthodes non hormonales.

## Quelle sont les problématiques à adresser en priorité selon vous ? Qu’est-ce qui vous tient à coeur ?

Écouter le choix des patientes et les informer au maximum. Il faut redonner le pouvoir aux femmes sur leur contraception. Le médecin ne doit être qu’un conseiller. C’est un vrai changement de paradigme.


Envie d'en lire davantage sur la santé des femmes? Retrouvez l'épisode précédent [ici](https://blog.alan.eu/contraception-feminine-interview-2).





Capture d’écran 2018-09-25 à 16.19.30

Santé féminine #3 : “Écoutons le choix des patientes”

Pour continuer le dialogue autour de la santé féminine, nous publions une deuxième interview d’experte dont vous nous avez partagé le nom lors de notre sondage  sur la contraception et les  protections féminines. Sabrina Debusquat est journaliste indépendante et passionnée par les questions féminines. Elle a publié récemment [J’arrête la pilule](https://www.amazon.fr/Jarr%C3%AAte-pilule-Sabrina-Debusquat/dp/B071DGDTSH). 

*Nous publions ces interviews sans filtre afin d’alimenter le débat et les idées. Ils ne reflètent pas nécessairement la vision d’[Alan](https://alan.eu/) (que nous sommes en train de construire avec vous).*


![Sabrina Debusquat photo HD détourée portrait format tiff 7 MO Crédit Polo Garat (3)](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3RlDk82C8wIWkE0iS2GMYG/b79b20bce5448bf5e5ab017d5a8e914e/Capture_d___e__cran_2018-09-03_a___15.26.21.png)
Crédit Polo Garat

### Quelles évolutions récentes constatez-vous dans la perception de l’hygiène intime ?
Le tabou des règles est en train de tomber. Beaucoup de livres ont été publiés ces derniers temps sur le sujet, comme celui de Jack Parker, [Le Grand Mystère des Règles (Flammarion, 2017)](https://www.amazon.fr/gp/product/2081408643/ref=as_li_ss_tl?selectObb=new&linkCode=sl1&tag=passimenst-21&linkId=54fb9beb0570c77f63beb1e4fff3abd4).

Grâce au travail de femmes, des auteur(e)s et des journalistes, ça bouge doucement. Les femmes commencent à s’intéresser au fonctionnement de leur cycle. Mais ce sont des évolutions assez lentes qui concernent principalement les moins de 30 ans.

### Est-ce que la prise en charge par le système de santé a suivi cette évolution ?
Selon moi, non. Mais je ne suis ni médecin, ni professeure. À mon avis, la question n’a jamais été considérée comme publique : les règles, c’est un sujet privé. Tant que tout se passe bien, le sujet reste dans la sphère privée. Ce sont des cas particuliers ayant mis à mal la santé de femmes qui font émerger le sujet dans le débat public.

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### Selon vous, quelles sont les questions d’actualité autour de l’hygiène féminine ?
Les principales questions concernent la composition des protections (“qu’est-ce qu’il y a dans nos produits ?”), l’écologie (“est-ce que mes protections sont respectueuses de l’environnement ?”) et l’autonomie d’usage pour les protections lavables et la cup (“je cherche un produit durable et réutilisable me permettant de ne pas devoir racheter un dispositif chaque mois”). 

### Comment classez-vous les différents types de produits d’hygiène féminine ? Quelles sont les grandes familles ?
Je les classerais des moins au plus écologiques. Dans l’ordre : d’abord la famille des protections classiques, puis les protections  biologiques, ensuite les protections réutilisables (cup et culottes menstruelles) et pour finir le [flux instinctif libre](https://www.marieclaire.fr/flux-instinctif-libre-regles,1137752.asp).

### Quels sont les risques et les bénéfices liés à chaque type de protection féminine ?
Les tampons non biologiques : on ne dispose pas d’informations assez précises sur la composition des produits ni sur le syndrome du choc toxique en cas de mauvaise utilisation.

Les tampons biologiques et la cup : c’est mieux en terme de composition, mais le syndrome du choc toxique (lié à la stagnation de sang) est toujours un risque en cas de mauvais usage.

Le flux instinctif libre ne présente aucun désavantage jusque la mais il n’est pas adapté à tout le monde. 

### Quels produits recommandez-vous ? Ceux à éviter ?
Quand des copines me posent des questions, je leur recommande les protections biologiques, pour appliquer le principe de précaution. Ensuite, ça dépend de ce qu’on attend de sa protection. Si on veut de la transparence sur la composition par exemple, le mieux est de choisir une cup en silicone médicale made in France.  

### Quelle évolution voyez-vous d’ici cinq ans ?
Je pense qu’il va y avoir des améliorations de produit pour les culottes menstruelles et les cups. Pour ces dernières, on attend aussi des adaptations pour les primipares et les femmes ayant eu plusieurs enfants. Au sujet des culottes menstruelles, j’ai [enquêté](http://cheekmagazine.fr/societe/culotte-menstruelle-regles-protections/) sur l’utilisation par certaines marques de nanoparticules d’argent, dont les effets sur l’homme sont encore mal connus. J’espère qu’on aura plus de recul sur cette question sanitaire rapidement.

J’ai aussi l’espoir d’arriver à une transparence totale dans la composition des tampons classiques non biologiques. 

### Quelles sont les problématiques à adresser en priorité selon vous ? Qu’est-ce qui vous tient à coeur ? De quoi rêvez-vous et que personne n’a fait ?
La problématique à régler en priorité, c’est l’information des femmes. Notamment sur le  principe de précaution et le syndrome du choc toxique. On doit arriver à une totale transparence dans l’information sur la composition des produits.

Enfin, le bien-être des femmes est ce qui me tient le plus à coeur. Je veux les aider et les accompagner à avoir des protections féminines avec lesquelles elles se sentent à l’aise. 

Je rêve que le grand public s’empare de ces sujets et que les femmes demandent plus de transparence sur la composition des produits.

![Couv LLL (2)](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3pYcbYgUDYye0YM2u0uii2/1fb1d2f040337e4c0cea1a19b65cbd2f/Couv_LLL__2_.png)

### Quelles évolutions récentes voyez-vous dans la perception de la contraception ?
Une génération “no pilule” voire “no hormone” se dessine. On assiste à une critique globale de la chimie, notamment sur son impact sur les corps et l’environnement. Depuis les années 60, on vit dans une civilisation du tout chimique. Ce qui a été vu comme un progrès pendant longtemps - la contraception hormonale - est aujourd’hui parfois perçu comme un danger. 

En France, l’usage de la pilule a reculé de [20% entre 2000 et 2016](https://jarretelapilule.fr/les-chiffres/). Les femmes se reportent sur le stérilet cuivre et sur le préservatif. Elles veulent de moins en moins de contraception hormonale. 

On constate aussi une progression de l’éthique des soins et un recul du paternalisme médical. Grâce à des praticiens comme [Martin Winckler](http://www.martinwinckler.com/) et à des mouvements comme [Paye Ta Shnek](http://payetashnek.tumblr.com/). 

Nous entamons une nouvelle vague du féminisme où les jeunes femmes, moins marquées par la misogynie que leurs aînées, osent brandir leur biologie et ses spécificités dans leur identité. Elles rejettent ce discours qui qualifie leur nature de « malédiction » et considèrent donc l'hypermédicalisation de chaque moment de leur vie comme une forme de domination exercée sur elles.


### Comment la prise en charge de la contraception par le système de santé a-t-elle évolué ?
Quand on regarde les publications officielles, on se rend compte qu’on est encore dans un systématisme du tout pilule alors même qu’il est nuancé par des institutions comme la [Haute Autorité de Santé](https://www.has-sante.fr/portail/upload/docs/application/pdf/2015-02/1e_maj_contraceptionfadulte-procreer-060215.pdf) qui recommandent de sortir de ce systématisme qui ne colle pas toujours aux souhaits des patientes.


Mais les choses évoluent. En mars, 400 médecins français ont signé une [pétition](http://cheekmagazine.fr/contributions/stop-a-desinformation-autour-methodes-naturelles-de-contraception/) pour dire “stop à la désinformation sur les méthodes naturelles de contraception”. Ce qui est un signal fort des changements de modèles contraceptifs auxquels nous assistons aujourd'hui.

### Quelles sont les questions d’actualité autour de la contraception ?
La question des hormones est centrale : l’impact de la pilule sur la santé et l’environnement. En 2015, côté actualité correspondant aux mots clefs “contraception + hormone” c’était le désert. Depuis la sortie de mon enquête, ça n’arrête pas ! 

Mais il y aussi la question de l’autonomie contraceptive. Les femmes veulent être libres dans le choix de leur contraception. Elles ont aussi le désir de partager ça avec un compagnon. De plus en plus de femmes veulent des contraceptions moins médicalisées, qui ne les obligent pas forcément à aller voir un "sachant" pour se faire prescrire un dispositif (et au passage à subir parfois des réflexions paternalistes ou des jugements). Elles ont le souhait de gérer cela au maximum par elles-mêmes sans avoir à dépendre d'autres personnes.


### Comment classez-vous les différents types de contraception ? 
Pour moi, il y a deux grandes familles : les contraceptions hormonales et non hormonales. Dans cette dernière, je distingue les méthodes barrières (comme le préservatif ou le diaphragme) et les méthodes naturelles (la symptothermie par exemple). 

### Quels sont les risques et les avantages liés à chaque type de contraception ?
Pour les contraceptions hormonales ou médicalisées (pilules, stérilet hormonal ou cuivre, patch, anneau, implant ou injection) : elles ne demandent pas beaucoup d’efforts. Le risque, ce sont des effets secondaires potentiels.  Cela dépend évidemment de chaque patiente et de son patrimoine génétique. Je pense à [Marion Larat](https://www.lemonde.fr/sante/article/2012/12/14/marion-larat-l-injustice-transformee-en-combat_1806475_1651302.html?), victime d’un AVC à cause de la pilule. C’est la première femme à avoir porté plainte contre un laboratoire. 

Quant aux contraceptions non hormonales, elles n’ont aucun effet secondaire connu mais sont plus exigeantes pour être efficaces.

### Quelles sont les contraceptions à recommander selon vous ? Celles à éviter absolument ?
Ça dépend de chaque femme et des étapes de sa vie.  Pour moi, la contraception idéale ne rend pas le corps de la femme en plus mauvais état qu’il ne l’était sans elle. C’est aussi une contraception sans impact sur l’environnement et partagé avec le conjoint. 

Parmi ces méthodes qui présentent un bon taux d'efficacité (si bien utilisées) et qui sont confortables d'utilisation il y a par exemple ces nouveaux préservatifs ultra-fins qui n'ont rien à voir avec ceux d'il y a encore quelques années. Les meilleurs que j'ai testés sont des préservatifs japonais en polyuréthane, les plus fins du monde (0,01 mm).

Personnellement, j’utilise la méthode naturelle sympto-thermique, qui consiste à savoir quand je suis fertile en observant divers signaux de mon corps (glaires cervicales, température corporelle et col de l'utérus) et j'utilise ces préservatifs durant cette période fertile. Le reste du temps je n'en ai pas besoin puisque je suis dans la période infertile de mon cycle. Il existe d'autres méthodes naturelles (Billings, et applications type Natural Cycles) mais la symptothermie est de loin la plus efficace au regard de la littérature scientifique.

### Quelle évolution voyez-vous d’ici cinq ans ? Quelle sont les problématiques à adresser en priorité selon vous ? Qu’est-ce qui vous tient à coeur ?
Les femmes vont continuer à se diriger vers des contraceptions non hormonales. La priorité, c’est d’être complètement apte à répondre à cette demande. On manque de solutions à proposer aux femmes. Le tout hormonal est souvent un choix par défaut. 
Il faut mettre le paquet sur l’information des professionnels de santé sur les alternatives au tout hormonal. J’aimerais qu’on se dirige vers des contraceptions sans souffrance et sans effet secondaire. Et surtout qu’on arrête de laisser les femmes se débrouiller seules avec leur contraception !

Retrouvez [l'épisode 1](https://blog.alan.eu/sante-feminine-interview-contraception) de cette série: rencontre avec Dorothée Barth, co-fondatrice et CEO de Jho. 


Sabrina Debusquat photo HD détourée portrait format tiff 7 MO Crédit Polo Garat (3)

Santé féminine #2: “J'aimerais qu'on se dirige vers des contraceptions sans souffrance”

Fin juillet, vous nous partagiez vos besoins et usages en matière de contraception et de protections féminines.

Chez [Alan](https://alan.eu/), nous poursuivons le dialogue autour de la santé féminine. Nous avons interrogé les expert(e)s que vous nous avez recommandé(e)s pour prendre du recul et mieux comprendre les changements que nous vivons.

Aujourd’hui : Dorothée Barth, co-fondatrice et CEO de [Jho](https://jho.fr/), une jeune marque de tampons et serviettes hygiéniques en coton bio par abonnement. 

![Jho-resize-610x366](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/nwf3DjvJIcuQqgWKeW2eQ/a7735f60f4b6e1dce98ebf6067f2a79c/Jho-resize-610x366.jpg)Dorothée à gauche.

## Quelles évolutions récentes constatez-vous dans la perception de l’hygiène intime ?

En 2016, ce sont les blogueuses qui ont lancé le débat sur la présence de produits toxiques dans les tampons, et sur le fait que les serviettes hygiéniques sont composées de matières dérivées du pétrole. Il y avait un énorme tabou. Deux ans après, on s'aperçoit que toutes les femmes ne sont pas encore au courant. 

L’idée de Jho est née d’un concept américain : les protections biologiques par abonnement. J’ai rencontré un américain qui montait un incubateur de start-ups à Nantes. C’est lui qui m’a soufflé l’idée de monter cette entreprise. 

Avant de créer Jho en juillet 2017, j’ai travaillé pendant sept ans en tant que journaliste santé. J’étais donc déjà sensibilisée à ce sujet. Et pourtant, je me suis rendue compte a posteriori que dans ma rédaction santé, composée principalement de femmes, personne ne s’était intéressé au sujet !

![DSC 0678](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4Bo5BW9iog20gmGmWwgKcM/6e04aae68397cae701b67360e816fbf6/DSC_0678.jpg)

## Est-ce que la prise en charge par le système de santé a suivi cette évolution ?
On a trouvé une résonance particulière chez les sage-femmes et quelques gynécologues femmes. Mais nous n’avons aucun contact avec les institutions de santé. Ce n’est pas considéré comme une urgence sanitaire.

## Selon vous, quelles sont les questions d’actualité autour de l’hygiène féminine ?

Je vois deux grandes questions. La première, c’est celle du syndrome du choc toxique qui vient de la stagnation du sang dans le vagin. Ça peut se produire chez certaines femmes porteuses d’une bactérie, le staphylocoque doré. Cela peut arriver avec tous les produits d’hygiène féminine.

La seconde concerne les produits chimiques, notamment le chlore, qui sont interdits dans les gels douche mais que l’on retrouve dans certaines protections hygiéniques. On y trouve aussi des traces de pesticides (perturbateurs endocriniens) et de produits  cancérogènes. C’est donc la question de la dangerosité des produits d’hygiène féminine qui se pose. Or, rien n’est prouvé scientifiquement parce qu’il n’y a eu aucune étude épidémiologique de long terme sur le sujet.

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## Comment classez-vous les différents types de produits d’hygiène féminine ?
 
Il y a deux familles. D’un côté, les protections qui ne sont pas faites en matière naturelles. De l’autre, tous les autres types de produits : protections jetables ou tampon en coton bio, cup et serviettes lavables.
![jho-tampons-serviettes-cotons-bio-c95100-0@1x](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/6C3foOYhheusKCekOKu42u/d4cd5f315bbcf32f61c9511ab782c972/jho-tampons-serviettes-cotons-bio-c95100-0_1x.jpg)

## Quels produits recommandez-vous ? 

Les miens évidemment :) Plus sérieusement, je recommande à toutes les femmes de prendre les produits qui leur correspondent. Par précaution, il vaut mieux utiliser des protections biologiques et des marques transparentes sur la composition de leurs produits. Il faut a minima que ce soit fait uniquement de coton.

## Quelle évolution voyez-vous dans cinq ans ?

Je pense qu’on est au début de quelque chose. Aujourd’hui, le bouche-à-oreille fonctionne beaucoup. De plus en plus de femmes sont sensibles au sujet. On est au même stade que l’agriculture bio il y a 25 ans. Sauf que la prise de conscience sera beaucoup plus violente sur les protections féminines, parce que c’est un sujet très intime.

## Quelles sont les problématiques à adresser en priorité selon vous ? Qu’est-ce qui vous tient à coeur ?

Nous reversons une partie de nos bénéfices à des ONG qui soutiennent les femmes dans des situations de grande précarité en France et dans le monde. Nous soutenons le projet Girls Excel, porté par l’association [w4](https://www.w4.org/fr/project/camps-de-refugies-cameroun-hygiene-feminine/) au nord du Cameroun. Nous donnons aussi des produits à [Gynécologie sans frontières](https://gynsf.org/) qui vient en aide aux femmes réfugiées en France. Ces causes me tiennent vraiment à cœur.

Ensuite, la priorité, pour moi, c’est l’information qui ne circule pas assez. Et cette information, elle passe principalement par les médecins et les sage-femmes. Si tous les professionnels de la santé étaient sensibles à ces questions, ça changerait tout.

Découvrez le prochain épisode de notre série sur la santé féminine dans cet [article](https://blog.alan.eu/contraception-feminine-interview-2)


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Santé féminine #1:  “L’information ne circule pas assez”

Le 5 juillet 2018, on vous partageait un sondage pour __mieux comprendre vos besoins et usages en terme de contraception et de protections féminines__. 

Si ces deux sujets sont encore peu débattus publiquement, __[chez Alan](https://alan.eu/), nous pensons que la santé féminine devrait être une priorité__. 

Alors on a décidé de vous consulter pour mieux comprendre les produits que vous utilisez, ce que cela vous coûte, les questions que vous vous posez et les experts que vous appréciez sur ces sujets.

Un grand merci : vous êtes près de 600 à avoir répondu à notre questionnaire ! Nous vous partageons aujourd’hui vos réponses.

![simone-van-der-koelen-435823-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3Nx4TtD0ecaim8CQMwkqIA/9394184405a2777b27cf4263b5086ad4/simone-van-der-koelen-435823-unsplash.jpg)Photo by Simone van der Koelen on Unsplash

## 💊 Votre contraception 

S’il existe aujourd’hui plusieurs dizaines de choix possibles, __la pilule reste la méthode phare__ : 44% d’entre vous l’utilisent. Elle est loin devant le stérilet (Dispositif intra-utérin (DIU) cuivre et hormonal : 18%) et le préservatif masculin (14%). Ce trio de tête est privilégié par les Françaises, selon le [Baromètre 2016](http://inpes.santepubliquefrance.fr/CFESBases/catalogue/pdf/1806.pdf) de Santé Publique France.

Vous dépensez en moyenne 6,60 € par mois. La moitié d’entre vous ne dépense rien pour sa contraception (pilule remboursée, stérilet, méthodes naturelles…). Vous êtes 12% à n’utiliser aucun moyen de contraception.

Au contraire, pour près d’une sondée sur cinq, il vous en coûte au moins 15€ par mois. 

![Capture d’écran 2018-07-30 à 14.19.06](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4GCUfCGeyQIa0SQYOMIyoU/08d597f43bc1ab62ead2d924dbf6935d/Capture_d___e__cran_2018-07-30_a___14.19.06.png)Photo by Thought Catalog on Unsplash

## 🌷 Vos protections féminines

__Tampons et serviettes classiques restent les protections intimes indétrônables__ : 67% des sondées y ont recours. À l’heure où émerge dans le débat public le syndrome du choc toxique ([ici](http://cnr-staphylocoques.univ-lyon1.fr/) une étude en cours) et où l’on s’inquiète des pesticides contenus dans les protections féminines classiques, la cup séduit désormais près d’une sondée sur cinq (23%). 

L’Anses (Agence nationale de sécurité sanitaire de l’alimentation, de l’environnement et du travail) vient d'y consacrer une [évaluation](https://www.anses.fr/fr/content/evaluation-de-la-s%C3%A9curit%C3%A9-des-produits-de-protections-intimes). “ *Des substances chimiques ont été identifiées dans ces produits en très faible concentration et sans dépassement des seuils sanitaires. L’expertise ne met pas en évidence de risque lié à ces substances*”, peut-on lire dans l'étude. 

La coupe menstruelle est aussi un bon moyen de réduire le budget consacré aux règles : vous dépensez 8,17€ par mois en protections. Pour 42% d’entre vous, ces frais s’élèvent au moins à 10 € tous les mois.

![jose-antonio-gallego-vazquez-730512-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3oEJ1LmchWeGI4CYyKe4iK/dcb32530bcb6a78f67b5cfbbeb0a6a21/jose-antonio-gallego-vazquez-730512-unsplash.jpg)Photo by Jose Antonio Gallego Vázquez on Unsplash

## 👩‍⚕️ Trouver le bon médecin, pas si évident

Trouver le gynécologue, médecin traitant ou sage-femme qui vous convient n'est pas aisé : 60 % d’entre vous ont rencontré des difficultés à trouver un professionnel de santé en qui avoir confiance.

La perle rare se rencontre avant tout grâce aux __recommandations d’amis et de l’entourage__ (58%), mais Internet peut aussi se révéler utile : 23% d’entre vous ont trouvé leur médecin sur un site de prise de rendez-vous médicaux, 10% via un moteur de recherche. 


## 🤔 La contraception reste bien mystérieuse

Vous êtes nombreuses à souligner __la difficulté à trouver des informations fiables__ sur la pilule, le stérilet, les méthodes de contraception naturelles, l’anneau vaginal, l’implant etc. 

Aujourd’hui, vous vous interrogez majoritairement sur les risques et effets secondaires de la pilule. « Quels sont les dangers et inconvénients de la contraception hormonale ? » est la question qui nous a été le plus posée (57% des questions recensées). 

Vous cherchez à connaître les effets sur la santé à court, moyen et long terme : risques d’accidents cardio-vasculaires, dérèglements hormonaux, conséquences sur la fertilité, dangerosité du « cocktail » pilule + tabac etc.

“*En 2012, la plainte déposée par une jeune femme contre un laboratoire pharmaceutique en raison d’un accident thrombo-embolique veineux survenu alors qu’elle utilisait une pilule oestroprogestative de troisième génération a suscité un débat médiatique intense sur la sécurité des contraceptifs. (...) Immédiatement après le débat, une baisse globale de l’utilisation des pilules contraceptives et un report vers le DIU et le préservatif ont été constatés*”, souligne l’Agence Nationale de Santé Publique dans son [Baromètre](http://inpes.santepubliquefrance.fr/CFESBases/catalogue/pdf/1806.pdf) santé 2016 pré-cité.

Trouver la contraception qui vous correspond le mieux est une préoccupation pour 15% d’entre vous, qui cherchent à connaître « le moyen le moins contraignant et le moins nocif pour (leur) corps ». 

Une femme sur 10 interrogée questionne la fiabilité de sa contraception, et autant s’interrogent sur le remboursement des différentes méthodes. Pourquoi certaines pilules sont-elles remboursées et d’autres non ? 

Enfin, vous êtes une poignée à poser la question qui reste en suspens : « à quand une contraception masculine ? » 

## 🔖 Où trouver des informations intéressantes sur ces sujets ?

Pour s’informer sur la contraception et les protections féminines, rien de tels que les médias, plébiscités par 40 % d’entre vous ! Vous êtes plusieurs à citer le documentaire de France 5 « [Tampon, notre ennemi intime](https://www.france.tv/france-5/le-monde-en-face/31451-tampon-notre-ennemi-intime.html) », qui a provoqué un vif débat sur la toxicité des protections intimes. 

Sinon, votre source favorite est le site Madmoizelle et les vidéos de ses chroniqueuses Sophie Riche et Marion Seclin, mines d’information sur les règles. Coté Youtubeuses, vous nous signalez également la chaîne Et [Pourquoi Pas Coline](https://www.youtube.com/channel/UCquqN40UXDd5SqRBR1ovDew). 

Pour un tableau comparatif neutre des moyens de contraception, rendez-vous sur le site [choisirsacontraception.fr](https://www.choisirsacontraception.fr/), signalé par plusieurs sondées.

Coté livres, vous recommandez vivement le roman [Le Choeur des Femmes](https://www.amazon.fr/Ch%C5%93ur-femmes-Martin-Winckler/dp/2070440397), du médecin [Martin Winkler](http://www.martinwinckler.com/) et l’essai [Les Joies d’en bas](https://www.amazon.fr/joies-den-bas-Tout-f%C3%A9minin/dp/2330090536/ref=sr_1_1?s=books&ie=UTF8&qid=1532954664&sr=1-1&keywords=les+joies+d%27en+bas) de Nina Brochant et E. Stokkendahl : « *Chers amis d'Alan, il faut que vous lisiez ce livre et que vous l'offriez aux nouveaux abonnés. Ça a changé ma vie, maintenant je l'offre à toutes mes amies. Vraiment vraiment* ! » 


## 👩‍🏫 Quels experts pour s’y retrouver ?

Pour parler de ces sujets, vous privilégiez avant tout le corps médical (+ de 50%). Le médecin expert du domaine reste Martin Winckler, pour ses livres et son blog très fournis. Vous nous signalez aussi le blog du Monde [Miss Frottis](http://missfrottis.blog.lemonde.fr/), tenu par une gynécologue, le Planning Familial et le réseau [Gyn&Co](https://gynandco.wordpress.com/) qui recense les soignantes féministes.

Jack Parker, qui signe le blog [Passion Menstrues](https://passionmenstrues.com/author/jackxparker/) et le livre [Le Grand Mystère des Règles](https://www.amazon.fr/Grand-Mystere-Regles-Jack-Parker/dp/2081408643) est l’une de vos expertes fétiches, tout comme Lauren Bastide (journaliste, [podcast La Poudre](http://www.nouvellesecoutes.fr/la-poudre/)). 

Enfin, certaines d’entre vous vont chercher leurs informations sur les sites de marques de la FemTech comme [Thinx](https://www.shethinx.com/), [Clue](https://helloclue.com), [Plim](https://www.plim.fr/fr/) ou [Flo](https://flo.health/) : « *L'application Flo est très cool : ils proposent du contenu et prédisent les cycles menstruels grâce à un algorithme qui prend en compte de nombreux facteurs* ».

## 🙏 merci !

Un immense merci d'avoir pris le temps de nous partager vos pensées, vos habitudes et vos interrogations.  

Diversification des usages, manque d’information pour pouvoir faire les choix qui vous conviennent, les résultats du sondage sont riches d’enseignement. 

Prochaine étape, publication des interviews des experts que vous nous avez recommandés. 




Photo by Simone van der Koelen on Unsplash

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Contraception, protections hygiéniques : vos réponses 

![michael-dam-258165-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/44gSAK9A2cqYuyGIEGMm4s/3530e88dab8cbec1afe8ccd8400b2ad5/michael-dam-258165-unsplash.jpg)Chez [Alan](https://alan.eu/), on réfléchit beaucoup à comment construire le meilleur produit pour répondre à vos besoins. Les protections féminines et la contraception nous semblent trop souvent un sujet tabou. Pourtant, on pense que la santé et le bien-être des femmes est un des sujets numéro 1 de notre société. 

Avant de pouvoir se poser la question de “doit-on les rembourser, et si oui comment  ?”, nous aimerions avoir votre avis. Nous voulons mieux comprendre les produits que vous utilisez, les experts et les personnes qui vous inspirent sur le sujet et que nous devrions interviewer. 

![bridget-shevlin-401145-unsplash](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/2KKlODU4hGgQyGOQ68kI0M/c32729144092defa3da8598bd19bfc0b/bridget-shevlin-401145-unsplash.jpg)
Caption: Photo by Bridget Shevlin on Unsplash


Pour tout vous dire, ce sujet me semble si important que j’ai ouvert une discussion interne qui a généré 34 réponses en quelques heures. Je posais cette question des protections hygiéniques et des différents modes de contraception et de comment Alan pourrait aider les femmes à ce sujet. Conclusion, nous ne voulons pas prendre une décision seul. Nous voulons nous appuyer sur vos besoins et des interviews d’experts. 

On a donc imaginé un [questionnaire](https://charlotterichard.typeform.com/to/afwF9A) 100% anonyme pour recueillir vos idées, et besoins.

Vos réponses nous aideront à construire une approche méthodique du sujet et à définir les prochaines étapes de notre recherche produit. 

Nous interrogerons les personnes que vous nous aurez recommandées et d’autres et partagerons ces entretiens ici avec vous. 

Le questionnaire à remplir est [ici](https://charlotterichard.typeform.com/to/afwF9A). 

Proposez-nous aussi des questions que l’on aurait oubliées. Charlotte sera ravie de les recevoir. Vous pouvez lui écrire à charlotte.richard@alan.eu.

Un grand merci pour votre participation. Elle nous permettra de construire des outils pour vous aider à vivre en meilleure santé plus facilement. Nous partagerons évidemment les résultats du sondage comme des interviews ici avec vous.




Capture d’écran 2018-07-05 à 12.42.13

Contraception, protections hygiéniques : aidez-nous à comprendre vos besoins

**_Une assurance vraiment pas comme les autres_**
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Avec [Alan](http://alan.eu), nous ne voulons pas créer une assurance santé de plus. Nous croyons qu’un changement profond de philosophie est nécessaire.

Nous considérons que le métier d’assureur n’est pas simplement de couvrir des risques financiers, mais d’aider à rendre la santé simple et accessible.

De plus, nous sommes persuadés que pour bien concevoir notre offre, nous devons remettre en cause **l’ensemble des principes qu’appliquent aujourd’hui les assureurs**.

Pourquoi ? Parce que ces principes sont les dignes héritiers d’un amoncellement de règles qui n’ont souvent plus de raison d’être !

![1*ZqzWAWIj4TiiUgo8rxesPQ](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4CI9aJuC5GIaKcUkcsW4cq/5dd634f1cd4cf3823824c0f9c5c1ae03/1_ZqzWAWIj4TiiUgo8rxesPQ.gif)

Fournir une complémentaire santé est une obligation pour l’employeur.

Il veut y consacrer un minimum de temps et ne sait pas toujours exactement ce qu’il achète… mais ça fait partie du “package” de ses salariés. C’est donc pour eux un sujet sensible.

Chez Alan, nous sommes parfaitement conscients de cette situation, et nous avons donc décidé de changer les règles du jeu ! 🃏

### **🕊 _Une offre zéro papier_**

![0*VEO3XGK3KoX8yrHT.](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/phmCnFQlNYIq6GuqQSmsg/0332eb5fced73ede1354561cfa7ca261/0_VEO3XGK3KoX8yrHT.)

D’abord, quand on dit **_zéro papier_**, c’est **_vraiment_** zéro papier ! Pour l’employeur, comme pour les salariés ou les indépendants. Pour la signature du contrat, comme pour gérer les remboursements. C’est pourquoi nous avons mis en place **un chat pour se parler très rapidement **! Parce que s’il y a bien une chose que les gens détestent, ce sont bien les call-centers, la musique d’attente et leurs numéros surtaxés.

“Mais tout le monde n’est pas adepte du tout-digital !”, nous disent certains. Nous pensons aller dans le sens de l’Histoire en créant de nouveaux usages.

<DiscoverAlan />

### **🍀 _Une offre simple_**

Là où les autres assureurs et mutuelles, sous prétexte de s’adapter aux besoins des assurés, proposent des produits modulaires, des options, des “sur-complémentaires”, Alan prend un parti radical : nous proposons uniquement deux produits : Alan Green et Alan Blue.

![0*d2lpLKvT0E0SXtHZ.](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/ffMrsJW0360YwOSiMMs4i/a2e901450eea7a22318ace6e78696f4b/0_d2lpLKvT0E0SXtHZ.)

D’abord, parce que “ce qui se conçoit bien, s’énonce clairement” avec Boileau et avec Alan :wink:… Aussi parce que la simplicité permet d’industrialiser la gestion des contrats. Et si ça nous coûte moins cher à gérer, ça nous permet du même coup de réduire notre prix.

En résumé : 

* Alan Green est la couverture santé à prix doux. Si vous faites les bons choix (sélectionner les médecins bien remboursés, aller chez les opticiens pratiquant des prix compétitifs), vous serez bien couverts.

* Alan Blue est une la couverture santé qui rembourse mieux que bien, quel que soit le médecin que vous voyez ou l’opticien qui vous choisissez.

Bien sûr, on ne prétend pas que ces produits soient adaptés à tous les besoins, tout le temps. Notre raisonnement est simple : il ne serait pas sage de proposer des garanties trop élevées et utiles dans des cas trop rares, car elles engendreraient un surcoût excessif tous les mois

Prenons un exemple : nous pensons qu’il vaut mieux payer de sa poche 50€ tous les deux ans pour une paire de lunettes qui nous fait craquer que 5€ de plus par mois pour la garantie correspondante :

5 € x 24 mois = 120€ qui sont plus que les 50€ à dépenser tous les deux ans. CQFD.

![1*cIvP737PGL9NmjKpCe QAg](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/2qTSMaZIVyIg2MqYcsEuci/5f50631f82c3812ab3e49f069850046a/1_cIvP737PGL9NmjKpCe_QAg.gif)

> Nous proposons un **niveau de couverture optimal au meilleur prix**, plutôt que le produit qui couvre tout, à un prix déraisonnable.

Le même raisonnement s’applique aux “sur-complémentaires”, ces contrats individuels censés pallier les insuffisances des contrats collectifs d’entreprises : ceux qui les achètent savent qu’ils les utiliseront…. mais les assureurs le savent aussi. Ils proposent donc des **_tarifs élevés pour des garanties souvent peu efficaces_**.

Pour autant, il se peut qu’un employeur, ou ses salariés, préfèrent payer plus cher, pour des garanties parfois plus élevées élaborées “sur-mesure” par leur assureur ou leur courtier.

Cela se paye, non seulement en cotisations mensuelles, mais aussi par un contrat difficile à déchiffrer, donc à comparer. Dans **_le contexte du “contrat responsable”, qui tend à standardiser les garanties_** d’assurance, Alan prend une longueur d’avance.

> C’est aussi pour ça que nous optons résolument pour une **_distribution en direct_**, sans intermédiaire.

Car l’agent, ou le courtier, introduit une complexité inutile, ne serait-ce que pour justifier son service, voire son existence. Pour Alan, l’enjeu n’est pas seulement supprimer le coût de l’intermédiation, mais **_de rendre l’utilisateur maître de ses choix. Il sait ce qu’il achète_**.

### **📱 _L’expérience utilisateur, avant tout_**

Toutes les entreprises revendiquent de traiter leurs clients aux petits oignons, mais mettre à leur disposition une (ou dix) appli ne suffit pas. Il faut repenser le produit et les services **_en se mettant à la place de l’utilisateur_**. C’est ce que nous avons fait. Il s’agit de **_leur faciliter la vie_**. Par exemple, quand vous regardez notre site web, il explique TOUT, très simplement, sur une page.

Quand vous voulez consulter vos remboursements, vous les avez de façon lisible sur le journal que nous avons créé pour chaque assuré. Nous avons pensé nos outils pour qu’ils soient simples, sans faire de compromis sur les obligations réglementaires qui s’attachent au contrat d’assurance.

![0*DTrnpw94dNeQpJOD.](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3GcdYPsEHSAKgWKea0O0KI/de240184769bbcdc9c8f734798b7db31/0_DTrnpw94dNeQpJOD.)

Au delà de nos services en ligne, Alan, c’est un vocabulaire, une tonalité. La simplicité et la transparence suscitent de la confiance. La confiance, de notre côté, c’est de **_ne pas polluer inutilement l’utilisateur en démarches_** administratives exagérées.

Car, pour Alan, **_l’assurance reste synonyme de solidarité_**. Si nos assurés adoptent des comportements vertueux, nous pourrons avoir des tarifs super attractifs. C’est aussi parce que nous croyons qu’un utilisateur satisfait est fidèle, qu’il est inutile de le menotter. Chez Alan, **_l’utilisateur est libre_** : les modalités de résiliation sont simples et biens plus ouvertes que chez nos concurrents.

🐣 **L’histoire d’Alan vient juste de commencer.**

> Simplifier l’assurance santé est notre mot d’ordre. Simplifier la santé tout-court est notre objectif ultime.

Vous avez aimé “Alan - Saison 1” ? La saison 2 va vous étonner… 😉

### ☞ [Découvrez Alan](http://www.alan.eu)

![0*MyVqTm1OmM3JPFxp.](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/2BKo4uFU1ick006aMS6Swq/95701a37901585eed0ebd5a315cc8419/0_MyVqTm1OmM3JPFxp.)
Caption: Meet Alan

_PS : Nous avons encore beaucoup de choses à vous annoncer… Suivez-nous sur_ [**_Facebook,_**](https://www.facebook.com/alanassurance/)  [**_Twitter_**](https://twitter.com/alan_assurance)  _&_ [**_Linkedin_**](https://www.linkedin.com/company/alan-assurances)  _pour être tenus au courant._

Break the Habit

Changer la donne en assurance santé

## La première société indépendante à avoir décroché l’agrément administratif depuis 1986 !

![1*KDIfh6rG0oZphwYyWP-UzA](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/3cqclZCzCEeWsWmiAKcMqG/1c9decf3c40c6c3246841e7b14b6683f/1_KDIfh6rG0oZphwYyWP-UzA.jpeg)

Comme vous le savez, chez [Alan](http://www.alan.eu), nous aimons la transparence. Et comme le monde de l’assurance n’est pas forcément clair pour tout le monde, il nous a semblé nécessaire de revenir sur l’obtention de ce fameux agrément d’assureur complémentaire santé et ce que cela représente pour nous.

### Le 23 octobre 2016, une assurance est née 🐣

Le 23 octobre dernier, Alan obtenait le Graal 🏆 : l’agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour exercer comme assureur donnant ainsi le feu vert au démarrage de notre activité. 🚀

**Une révolution puisqu’aucun agrément n’avait été délivré en France à un acteur indépendant depuis 1986** ! Pourtant en dehors du microcosme de l’assurance, personne ne sait ce qu’est un agrément. Petite explication de texte sur ce que cela représente.

![1*8Fr-Ss4s8te83iCuYlTt0A](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4FlkARz4w0gy6UEqMEws62/fcf32822fc0e8c6019b921747776a622/1_8Fr-Ss4s8te83iCuYlTt0A.png)
Caption: On a fait la UNE ! — L’Argus de l’assurance du 18 novembre 2016

### Qu’est-ce que cet agrément ?

Le marché de l’assurance est fortement réglementé. Pour exercer le métier d’assureur et proposer des garanties au public, il faut obtenir une autorisation de l’administration : le fameux agrément.

En France, c’est l’[Autorité de contrôle prudentiel et de résolution](https://acpr.banque-france.fr/) (ACPR — adossée à la Banque de France) qui délivre cet agrément aux organismes d’assurance. Obtenir l’agrément, cela signifie que **notre solidité financière, nos systèmes de gestion et notre organisation ont été jugés très robustes** pour proposer en direct à nos assurés des garanties d’assurance liées à un accident ou à une maladie.

Et comme tout assureur, nous continuons à faire l’objet d’un contrôle permanent par l’ACPR qui veille à ce que nous respections l’ensemble des règles et que nous soyons toujours en mesure de rembourser leurs dépenses de soins. **Nos assurés peuvent donc dormir tranquilles. 🙂**Pourquoi vouloir l’obtenir alors que personne ne l’a obtenu depuis 30 ans ?

Avant Alan, cela faisait trente ans qu’aucun assureur indépendant n’avait été autorisé à entrer sur le marché français !

Les nouvelles “marques d’assurance” qui se sont multipliées sont généralement **des courtiers, c’est-à-dire des intermédiaires rémunérés** **pour distribuer des produits conçus et gérés sur les vieux systèmes d’information des acteurs établis.**

Si nous avions choisi ce statut de courtier, nous aurions pu nous épargner beaucoup de travail mais nous n’aurions pas pu vous proposer **une offre unique, simple, transparente et au meilleur rapport qualité-prix.**

Il était très important pour nous de ne pas maîtriser seulement la **distribution** (les courtiers se rémunèrent là-dessus), mais toute la chaîne de valeur pour offrir des remboursements très rapides, transparents, une contractualisation claire, plus moderne et en faveur de l’utilisateur, le tout avec un excellent niveau de qualité de service sur toute la chaîne.

Avoir une assurance plus moderne, flexible et basée sur les technologies, nous permet d’investir sur la couverture et les services.

Dès lors, nous étions déterminés à **devenir nous mêmes pleinement assureurs.**

<NewsletterSubscriptionForm />

### Comment l’avons-nous obtenu ?

Pour faire notre demande d’agrément, nous avons déposé un dossier fin mai 2016 dans lequel nous avons mis en avant nos atouts. 💪

Nous avons réuni tous les ingrédients nécessaires à l’élaboration du cocktail idéal🍹 :

*   **une équipe expérimentée** composée d’experts du monde de l’assurance en mesure de définir nos processus internes 👩‍🚀
*   une solidité financière avec [**l’un des tours de seed le plus important de l’histoire en France**](https://www.maddyness.com/finance/2016/10/25/assurtech-alan-se-lance-et-leve-12-millions-euros/)**: 12 millions d’euros** 🚀
*   **une plateforme innovante** basée sur les nouvelles technologies 👨‍💻
*   **une préparation à toute épreuve** alliée à une grande rapidité d’exécution 🏋
*   **des partenaires solides** (CNP, 1er assureur de personnes de France et [SwissRe](http://www.swissre.com), 1er réassureur mondial) 🤝
*   des **échanges très fréquents et d’une transparence totale** avec l’ACPR ainsi qu’une **réactivité forte** pour prendre en compte les remarques du régulateur.

Face à nous, nous avons découvert **un régulateur ouvert à l’innovation, structuré, réactif** et aux remarques pertinentes pour nous aider à encore mieux structurer notre organisation.

Grâce à ce savant mélange, nous avons réussi à obtenir l’agrément en **5 mois seulement**, autrement dit **en un délai record** !💫

![1*YP4h50h-sIcG-SLyqmqDIA](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/aItaXh1Ali6uYCaOAw2qg/6a013acc2f0b8a69a02088d8f7c6a1a3/1_YP4h50h-sIcG-SLyqmqDIA.jpeg)
Caption: Le jour où nous sommes devenus assureurs 🍾 🥂

### Et maintenant, à qui le tour ?

Comme quoi **il est possible de s’attaquer à des marchés complexes** et fortement régulés. Regardez ce qu’a fait [Free](http://www.free.fr) avec la téléphonie, ce que font [Doctrine.fr](https://medium.com/@DoctrineFR) (avec le juridique), [PayFit](http://www.payfit.com) (avec la paie) ou encore ce que s’apprête à faire [Qonto](https://medium.com/@getqonto) (avec la banque).

**Et les assurés dans tout ça ?** Être un nouvel acteur nous permet d’aborder notre vision de l’utilisateur d’une manière nouvelle, centrée sur les besoins et la qualité du service.

Et si comme nous avec l’assurance santé, vous cherchez à bousculer un marché qui n’est pas habitué à être titillé, vous aurez peut-être le droit à des mots doux comme ceux ci-dessous 💌 :

![1*fqXQ2XLHO9rBeax0VhAaAw](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/20EFyWukHaCAegKMwkMYGs/960818fbefce2ffb3ebffbfd2bc41699/1_fqXQ2XLHO9rBeax0VhAaAw.png)
Caption: Morceaux choisis d’une brève de [La Lettre de l’Assurance](http://www.lalettredelassurance.com) (un peu le “Canard Enchaîné” du monde de l’Assurance) 😂

### Pour qu’on prenne soin de vous et vos employés, c’est par ici :

### ☞ [Je m’inscris sur Alan](http://www.alan.eu)

![1*VDl0YBuPb vKRCGc5fuqXQ](//images.ctfassets.net/ovjsyiqhqmlf/4UhoWIKFjWgGqqyw2Ks8wg/1a6d1c88aefd20931f25a7f2c5fef262/1_VDl0YBuPb_vKRCGc5fuqXQ.png)

La team Alan.

Mountains

Comment Alan est devenu assureur

Le secteur de la santé est trop souvent envisagé sous l’angle de la relation entre soigné et soignant. Un troisième acteur est pourtant essentiel : le payeur, qu’il soit public ou privé. Il y a en effet un business de la santé au-delà du tabou qui voudrait que notre santé échappe aux lois du marché.

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Caption: Santé, données, solidarités

Le business de la santé reste à part. **Les Anglo-saxons parlent d’ “Health Scare” **: la santé est un business, aux cycles longs, aux acteurs multiples et aux enjeux élevés ; exigeant, car c’est un secteur très réglementé.

En réalité, la réglementation du secteur n’est pas plus contraignante que celle d’autres domaines, comme le nucléaire ou l’aviation civile. La véritable originalité de la santé, c’est d’articuler 3 acteurs : **le patient, qui bénéficie ; le médecin, qui prescrit ; l’assureur, public ou privé, qui rembourse**. Ailleurs, ces trois acteurs sont rassemblés en un seul décideur. Dans la santé, la décision fait l’objet d’une négociation.

Longtemps, le marché de la santé a été considéré comme dominé par les soignants en tant que “sachant”, et parmi ces soignants, la figure omnipotente du médecin. Ceci est de moins en moins vrai : une pathologie est désormais prise en charge par de multiples spécialistes. Les savoirs sont partagés.

Qui domine aujourd’hui ? Dans d’autres domaines, c’est souvent celui qui est au centre des flux d’information. Google en est l’exemple. Ils dominent la publicité sur le web, car ils ont obtenu de la donnée par leur activité de recherche, améliorant sensiblement la pertinence des publicités pour les utilisateurs. Dans la santé, nous serions tentés de répondre que c’est “le patient” qui possède les données, car ce sont “ses données”. Or, le patient n’a pas toutes les données ni la capacité à les traiter, interpréter et comprendre.

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De son côté, le médecin les comprend, mais ne les centralise pas, et ne les maîtrise que dans l’instant où il doit prendre sa décision. C’est le troisième acteur, l’assureur, qui est le mieux, en capacité de centraliser les données et de les valoriser.

Cela soulève de nombreuses questions au sujet du payeur. Le payeur lorsqu’il travaille avec ces données, doit se transformer d’un rôle passif qui rembourse “pour guérir” à un service actif qui prend conscience de son rôle **en puissance d’agir “pour prévenir”.** En analysant la multitude des trajectoires thérapeutiques, le machine-learning nourrit chaque décision individuelle avec des données. Le contexte et la personnalisation ouvrent l’opportunité de choisir le meilleur traitement pour chaque patient au meilleur moment, et ainsi raccourcir les parcours de soins.

L’assurance du XXIe siècle articulera deux niveaux de solidarité : celle classique pécuniaire des principes de mutualisation du risque et celle nouvelle de la solidarité par les données. Comme le soignant doit sans cesse replacer le patient au centre de ses décisions, l’assureur devra se mettre au service de l’utilisateur grâce à la donnée, et ne doit plus être seulement un financier. **C’est un changement de paradigme et de vision au service des personnes.**

[_Jean-Charles Samuelian_](https://twitter.com/jcsamuelian)_, Entrepreneur;_ [_Charles Gorintin_](https://twitter.com/gorintic)_, Data scientist;_ [_Pierre-Antoine Gourraud_](https://twitter.com/twit_PAG)_, PU-PH Université de Nantes_

Article également posté sur Les Echos : [http://www.lesechos.fr/idees-debats/cercle/cercle-155589-sante-donnees-solidarites-1209790.php?ohhO1bQIjGHwudoC.99](http://www.lesechos.fr/idees-debats/cercle/cercle-155589-sante-donnees-solidarites-1209790.php?ohhO1bQIjGHwudoC.99)

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